近年來,隨著國民財富的持續(xù)增長,保險行業(yè)取得了巨大的發(fā)展,但保險銷售誤導(dǎo)也呈現(xiàn)上升趨勢。那么目前保險銷售誤導(dǎo)具體有哪些表現(xiàn)呢？消費(fèi)者又該如何應(yīng)對保險銷售誤導(dǎo)呢？
時值歲末年初,保險市場的業(yè)務(wù)開展如火如荼,各家公司各種業(yè)務(wù)沖刺、各種迎接“開門紅”,在壓力與指標(biāo)之下,“打雞血”的銷售人員使出各種“大招”,導(dǎo)致保險產(chǎn)品銷售花樣迭出,廣大消費(fèi)者,特別是老年朋友需要提高警惕,謹(jǐn)防上當(dāng)。
“監(jiān)管部門下通知要將保險產(chǎn)品大幅提價,新款‘保險理財產(chǎn)品’收益更高。”時值歲末年初,保險市場的業(yè)務(wù)開展如火如荼,保險銷售人員的類似說法層出不窮。各家公司各種業(yè)務(wù)沖刺、各種迎接“開門紅”,在壓力與指標(biāo)之下,“打雞血”的銷售人員使出各種“大招”,導(dǎo)致保險產(chǎn)品銷售花樣迭出,廣大消費(fèi)者,特別是老年朋友要提高警惕,謹(jǐn)防上當(dāng)。
偽造“監(jiān)管公文”鼓吹“保險漲價”
2014年12月中旬,網(wǎng)絡(luò)中流出一張健康險和意外險漲價的“保險監(jiān)管函”,根據(jù)該“公函”內(nèi)容顯示：“2015年1月1日凌晨起,原重大疾病、人身意外傷害保險全面停售。正式啟用2015年新版保障費(fèi)率。原保障不變情況下,每萬元保額費(fèi)率上調(diào)48%。新版費(fèi)率已下發(fā)。”在這一簡短的公文落款處寫有“中國保險監(jiān)督管理委員會遼寧監(jiān)管局”和“二零一四年十二月二十日”的字樣,還蓋有“中國保險監(jiān)督管理委員會”的“公章”。
“紅頭文件”都下來了,部分心急的消費(fèi)者打算在漲價之前購入這兩類產(chǎn)品。雖然該“公函”只有寥寥數(shù)語,但明顯是未來重大疾病保險、意外險要漲價的味道。
幸運(yùn)的是,該“公函”很快就被圈內(nèi)人士識破。2014年12月17日,遼寧保監(jiān)局也在官方網(wǎng)站澄清,證實該公告系偽造,并提醒消費(fèi)者在購買保險產(chǎn)品時要仔細(xì)甄別,從自身實際需求出發(fā)理性選擇適合的保險產(chǎn)品,提防以停售、漲價為由的保險銷售誤導(dǎo)行為。
遼寧保監(jiān)局同期下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險銷售行為的通知》,要求各省級分公司嚴(yán)禁保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員制造、傳播該類虛假信息,并于2014年12月18日12時前將通知內(nèi)容傳達(dá)至所屬各機(jī)構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員,防止虛假信息進(jìn)一步擴(kuò)散。2014年11月21日,遼寧保監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)中國保監(jiān)會《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》,進(jìn)一步規(guī)范保險產(chǎn)品銷售工作。
以往年末,在老產(chǎn)品即將停售,新產(chǎn)品即將出爐的時候,為了促使消費(fèi)者抓緊時間購買舊產(chǎn)品,部分代理人會奔走相告“××產(chǎn)品要漲價了”的消息并向新老客戶灌輸這一概念,游說客戶加保舊產(chǎn)品,或讓新客戶“抓住最后的投保機(jī)會”。銷售人員的這些說法,讓客戶大有“過了這村,就沒這店”的感覺,可謂是充分掌握了消費(fèi)者的心理。
但此次偽造監(jiān)管部門公文,借助政府公信力促使消費(fèi)者相信產(chǎn)品要漲價,從而達(dá)到短時間內(nèi)促銷的手法具有極大欺騙性。業(yè)內(nèi)人士稱,此次保險銷售人員偽造政府監(jiān)管部門公函的行為,性質(zhì)相當(dāng)惡劣。不管面對何種漲價傳言,筆者在此提醒廣大保險消費(fèi)者,不要盲目相信,并可以請教一些專業(yè)人士,辨清事實真相,防止上當(dāng)受騙。
高額收益誘惑保險私自“飛單”
“大媽,這款產(chǎn)品年收益可以達(dá)10%以上,原來那款保險產(chǎn)品年收益才5%不到呢,趕緊投我給你推薦的這款產(chǎn)品?！睂τ谑掷镉行┓e蓄準(zhǔn)備購買保險的消費(fèi)者,部分銷售人員卻轉(zhuǎn)而介紹起P2P或其他理財產(chǎn)品來。本該推銷保險產(chǎn)品的銷售人員,私自將客戶“飛單”至第三方理財公司的業(yè)務(wù),甚至演變?yōu)榉欠Y,這樣的現(xiàn)象在年初尤為易見,消費(fèi)者一定要提高警惕。
而事實上,根據(jù)相關(guān)規(guī)定以及中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》(簡稱《通知》)要求,保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險金融產(chǎn)品。法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的,保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示,不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險金融產(chǎn)品,不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。
保監(jiān)會表示,近年來,一些保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產(chǎn)品在內(nèi)的非保險金融產(chǎn)品,或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動,在滿足客戶多層次金融需求的同時,也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f等問題,有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。
根據(jù)該《通知》要求,對保險銷售(經(jīng)紀(jì))從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷售非保險金融產(chǎn)品的,也就是所謂的“飛單”,保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要及時制止,并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。
那么,消費(fèi)者如何辨別自己購買的保險產(chǎn)品是否正規(guī),防范被銷售人員誤導(dǎo)“飛單”,購買了一張并非保險的單子呢？首先要擺正心態(tài),保持良好的心態(tài),不為“天上掉餡餅”所誘惑,對于反常的所謂高額回報投資項目,要擦亮眼睛,提高警惕。在購買保險時,記住以下四招,就可以讓犯罪分子無法得逞,讓你花錢真正買到保險。
第一招：購買前,核實銷售人員身份。在購買保險之前,要主動詢問銷售人員姓名、營銷員編號及所在保險公司的全名,必要時應(yīng)登錄中國保監(jiān)會網(wǎng)站查詢保險機(jī)構(gòu)的合法性,并致電保險公司客服熱線核實銷售人員身份真實性。
第二招：購買時,認(rèn)清產(chǎn)品真假。購買保險時,應(yīng)該主動通過保監(jiān)會或保險公司官方網(wǎng)站進(jìn)行查證,或通過致電保險公司客服熱線等方式核實保險產(chǎn)品的真假,切勿相信高息保險。此外,還應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款和投保提示,正確理解保險產(chǎn)品。
第三招：交費(fèi)時,選擇轉(zhuǎn)賬付款。投保人在選擇保費(fèi)付款方式時,千萬記得要選擇經(jīng)由銀行向保險公司的賬戶轉(zhuǎn)賬。如果有銷售人員要求直接付現(xiàn)金或把保費(fèi)匯款至某個個人或其他非保險公司的特定賬戶,就需要引起警惕了。
第四招：交費(fèi)后,確認(rèn)保單真實性。在首次交費(fèi)之后,應(yīng)要求銷售人員及時提供正式保單。真保單上有保險公司印章且為電腦打印,不應(yīng)有人為改動、手寫的地方,如有懷疑可致電保險公司客服人員對保單真?zhèn)芜M(jìn)行核實。
太平洋提示：綜上所述可知,目前,保險銷售誤導(dǎo)主要有偽造“監(jiān)管公文”鼓吹“保險漲價”、高額收益誘惑保險私自“飛單”等表現(xiàn)。面對這些保險銷售誤導(dǎo),消費(fèi)者需記住四招,其中包括購買前,核實銷售人員身份、購買時,認(rèn)清產(chǎn)品真假等。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。