隨著經(jīng)濟全球化的不斷推廣,我國開始積極挖掘海上資源,而且保險公司也積極布局上海產(chǎn)業(yè)。與此同時,海上保險開始問世,但海上保險須厘清“委付”概念。
近年來,在海上資源加速開發(fā),貿(mào)易和運輸業(yè)迅猛發(fā)展的大環(huán)境下,為預(yù)防海上貨物運輸過程中各種可能造成貨損的風險,海上保險日益受到企業(yè)重視。該險種是保險人和被保險人通過協(xié)商,對船舶、貨物及其它海上標的所可能遭遇的風險進行約定,被保險人在交納約定的保險費后,保險人承諾一旦上述風險在約定的時間內(nèi)發(fā)生并對被保險人造成損失,保險人將按約定給予被保險人經(jīng)濟補償。
不過,盡管投保海上保險能就海上自然災(zāi)害和意外事故給企業(yè)造成的財產(chǎn)損失給予經(jīng)濟補償,但保險業(yè)內(nèi)人士提醒海運企業(yè),要留意一項名為“委付”的概念。作為海上保險所獨有的理賠方式,正確掌握委付的具體操作“規(guī)則”,對投保企業(yè)至關(guān)重要。
四個成立條件
所謂委付,是指投保海上保險的被保險人在發(fā)生保險事故造成保險標的推定全損時,將保險標的物的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險人,請求保險人賠償全部保險金額的法律行為。
保險業(yè)內(nèi)人士指出,委付一經(jīng)依法成立,便對保險人和被保險人產(chǎn)生法律約束力:一方面,被保險人在委付成立時,有權(quán)要求保險人按照保險合同約定的保險金額向其全額賠償；另一方面,根據(jù)我國《海商法》第二百五十條規(guī)定:“保險人接受委付的,被保險人對委付財產(chǎn)的全部權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險人?！庇纱?被保險人必須在委付原因產(chǎn)生之日,將保險標的的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)移給保險人。
不過,委付必須具備一定條件才能成立,主要包括四個方面：
必須在約定或法定時間內(nèi)進行委付通知
委付通知,是被保險人向保險人發(fā)出的被保險人放棄財產(chǎn),交由保險人處置的提示。委付通知的方式、通知的期限,應(yīng)當符合合同或者法律的規(guī)定。如果被保險人沒有按時發(fā)出委付通知,除運費推定全損外,就喪失了向保險人請求全損賠償?shù)臋?quán)利,而只能向保險人索賠部分損失。
必須以保險標的推定全損為條件
由于委付包含全額賠償和轉(zhuǎn)移保險標的的一切權(quán)利和義務(wù)兩重內(nèi)容,因此必須在保險標的推定全損時才能適用。而且,由于設(shè)立委付制度的目的是迅速解決當事人之間不確定的法律關(guān)系,為防止徒增當事人之間糾葛,我國《海商法》第二百四十九條第二款明確規(guī)定:“委付不得附帶任何條件?！?br/>必須就保險標的的全部提出要求
被保險人要求委付必須是針對推定全損的保險標的的全部,比如推定全損的一艘船舶、一批貨物,而不得僅就保險標的一部分申請委付,對另一部分不適用委付。但若同一保險單上載有若干種保險標的,則其中之一產(chǎn)生委付原因時,得就該種保險標的適用委付。
必須經(jīng)保險人承諾才有效被保險人發(fā)出委付通知后,并不當即成立生效,而須得到保險人的同意才能發(fā)生效力。但委付一經(jīng)保險人接受并成立,即不得撤回。在我國,保險人接受委付的通知須為書面形式,不承認默示或沉默。即便保險人在接到委付通知后采取合理的施救措施,也不意味著保險人接受了委付,承擔了全損賠償責任。
不同于代位求償
除了成立條件外,保險業(yè)內(nèi)人士提示企業(yè),要將委付的概念與代位求償加以區(qū)別。
作為在國際海上保險業(yè)中盛行的代位求償原則,是指當保險標的所遭受的保險事故是由第三人的行為引起,被保險人有權(quán)向肇事者就其侵權(quán)行為所致?lián)p失進行索賠。由于海事訴訟往往牽涉許多方面,訴訟過程曠日持久,為便利被保險人,保險人按照保險合同的約定先行賠付,同時取得被保險人在標的物上的相關(guān)權(quán)利,代被保險人向第三人進行索賠。
保險業(yè)內(nèi)人士表示,雖然在第三人的行為造成被保險標的推定全損的場合,代位與委付可以同時存在,同時進行,互不影響,但二者仍有不同之處:首先,代位求償只是一種純粹的追償權(quán),取得這種權(quán)利的保險人無須承擔其他義務(wù)。而保險人接受委付時,既取得保險標的的所有權(quán),也要承擔該標的產(chǎn)生的義務(wù)。其次,在代位求償中,保險人最多只能取得保險賠償金額范圍內(nèi)的權(quán)利。而在委付中,保險人可享有保險標的的一切權(quán)利,可以接受大于其賠償金額的利益,原因在于被保險人提出委付時,已經(jīng)放棄對保險標的的所有權(quán),保險人由此取得對保險標的的處分權(quán),可獲因處置而取得的額外利益。例如,若干年前,某保險人承保了一船黃金,船舶在航行中遇難,黃金沉沒海底無法打撈,構(gòu)成實際全損,保險人按全額賠償。如今,保險人利用先進技術(shù)將沉船上的黃金打撈上來,價值已是過去的十幾倍。此間,由于接受委付的保險人取得保險標的的所有權(quán),故打撈上來的黃金全部歸保險人所有。
太平洋提示：綜上可知,投保海上保險須留意“委付”概念,而且必須以保險標的推定全損為條件。此外險企在布局投保海上保險時,還需要區(qū)分好委付概念與代位求償加。以上為太平洋保險為您提供的關(guān)于保險內(nèi)容的介紹,具體的保險產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請訪問太平洋保險官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。