眾所周知,車主們的車險(xiǎn)到期后,就需要進(jìn)行續(xù)保。不過(guò),有些人對(duì)車險(xiǎn)續(xù)保不是特別了解,認(rèn)為車險(xiǎn)續(xù)保,在保障期間上要實(shí)現(xiàn)“無(wú)縫對(duì)接”。其實(shí)不然,下面小編為您具體講述車險(xiǎn)續(xù)保的相關(guān)情況。
李小姐的愛(ài)車上一年的保險(xiǎn)保障期限到2014年11月31日24時(shí)結(jié)束。但因?yàn)楣ぷ髅?李小姐直到12月3日才續(xù)保,上午10時(shí)左右,保險(xiǎn)公司工作人員拿著POS機(jī)上門(mén),李小姐刷卡付費(fèi)。而萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到的是,當(dāng)天下午李小姐的車在行駛途中與一輛公交車相撞。事故發(fā)生后,李小姐致電保險(xiǎn)公司報(bào)案,客服卻發(fā)現(xiàn)查不出她的保險(xiǎn)單號(hào)。幾經(jīng)周折,李小姐才發(fā)現(xiàn),這份保單上面標(biāo)注的保險(xiǎn)生效起始日期為2014年12月4日零時(shí),而上一年的保單已經(jīng)在11月31日24時(shí)效力終止。
其實(shí),類似李小姐的遭遇可能有不少人也遇到過(guò)。車險(xiǎn)投保者可能有一個(gè)觀念,覺(jué)得所謂車險(xiǎn)續(xù)保,顧名思義在保障期間上肯定是“無(wú)縫對(duì)接”的,但其實(shí)這里面存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)。
一年期保單：通常并不能自動(dòng)續(xù)保
通常,消費(fèi)者都會(huì)在舊保單到期之前幾天就辦理續(xù)保業(yè)務(wù),續(xù)保保單的生效日期絕大多數(shù)都是承接上一份保單的,這樣當(dāng)然能實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)保障的“無(wú)縫對(duì)接”。
但是,作為一種投保行為,無(wú)論是首次投保還是續(xù)期投保,新保單的保障到底是從哪一刻開(kāi)始,其實(shí)是由投保人發(fā)出要約邀請(qǐng)(也就是約定起訖日期),再由保險(xiǎn)公司方面接受要約。然后,保險(xiǎn)合同才成立。當(dāng)然,在約定車險(xiǎn)續(xù)保保單生效日期的過(guò)程中,保險(xiǎn)公司工作人員通常會(huì)建議說(shuō),新保單的生效日期最好接著上一份保單的效力結(jié)束日期,以便“無(wú)縫對(duì)接”。
據(jù)滬上財(cái)險(xiǎn)公司一位資深人士介紹,上海車險(xiǎn)市場(chǎng)上,實(shí)行的是“見(jiàn)費(fèi)出單”辦法。其中,交強(qiáng)險(xiǎn)作為一種強(qiáng)制性車險(xiǎn),目前已經(jīng)能實(shí)現(xiàn)繳費(fèi)后“即時(shí)生效”,當(dāng)然也可以由投保人和保險(xiǎn)公司約定從幾月幾日幾點(diǎn)開(kāi)始生效,到幾月幾日幾點(diǎn)結(jié)束。
但是,作為車險(xiǎn)“大頭”的商業(yè)險(xiǎn),一般都不是即時(shí)生效的,如果沒(méi)有特別約定具體起訖日期,一般保單生效日期都是繳費(fèi)投保后的“次日零時(shí)”。通常如果車主是在下午4時(shí)后辦理購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)的話,由于系統(tǒng)方面的原因,車險(xiǎn)最快也要在兩個(gè)工作日后生效,生效的具體時(shí)間仍然是“零時(shí)”。
為此,如果類似李小姐這樣,車險(xiǎn)上一年度保單已經(jīng)到期,新的保單還沒(méi)有續(xù)上,其實(shí)是會(huì)出現(xiàn)保障間斷的“空檔期”的。
車主在這一段間斷期開(kāi)車上路只能享受交強(qiáng)險(xiǎn)的保障,一旦發(fā)生意外事故,保險(xiǎn)公司只會(huì)在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。
所以,在這個(gè)無(wú)保險(xiǎn)的“空檔期”內(nèi),車主一定要謹(jǐn)慎,最好不要上路。
車險(xiǎn)續(xù)保想要保證能夠“無(wú)縫對(duì)接”,投保人最好提前幾天投保下一期保險(xiǎn)。如果等到上一期保單結(jié)束的當(dāng)天再想起來(lái)去投保,可就比較危險(xiǎn)了。
和車險(xiǎn)類似的意外險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)、醫(yī)療津貼險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等險(xiǎn)種,保障期限大多為一年,次年續(xù)保時(shí)一定要提前幾天就辦好相關(guān)手續(xù)。
醫(yī)療健康險(xiǎn)：等待期內(nèi)無(wú)法提供保障
鄔女士在2013年12月1日買(mǎi)了一份女性重大疾病保險(xiǎn),該保險(xiǎn)的觀察期為60天。
2014年1月5日,不幸降臨到鄔女士身上,她被查出患有乳腺癌。她了解到,重大疾病保險(xiǎn)是及時(shí)給付型保險(xiǎn),只要醫(yī)院確診就可以獲得足額保險(xiǎn)金。她遂于2014年1月8日向保險(xiǎn)公司提出理賠請(qǐng)求。但保險(xiǎn)公司查看保單情況后,做出拒賠決定,理由是：該保單還在觀察期內(nèi),保險(xiǎn)公司可以免責(zé)。
在這個(gè)案例中,保險(xiǎn)公司的確是有理由拒賠的。遵照合同規(guī)定,鄔女士只能啞巴吃黃連,苦水往自己肚里咽。雖然鄔女士投保時(shí)并沒(méi)有故意隱瞞病情,但因?yàn)檫€沒(méi)有過(guò)觀察期,保險(xiǎn)責(zé)任還沒(méi)有開(kāi)始生效,她的賠償金也就沒(méi)了希望。
原來(lái),一些帶有醫(yī)療費(fèi)賠償?shù)尼t(yī)療保險(xiǎn)合同中,為了防范投保者故意帶病投保,也為了降低保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn),其中有一條規(guī)定是：保險(xiǎn)責(zé)任從等待期(或稱觀察期或免責(zé)期)結(jié)束之日起開(kāi)始,如果保險(xiǎn)事故是在等待期(觀察期)內(nèi)發(fā)生的,保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。
這樣的設(shè)置,是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),以免投保人明知道將發(fā)生某一保險(xiǎn)事故,而故意抓緊時(shí)間投保,以獲得賠償?shù)男袨椤?br/>大多數(shù)情況下,普通住院類醫(yī)療保險(xiǎn)中,等待期一般為60天或90天；在重大疾病保險(xiǎn)中,等待期一般為90天、180天,有的甚至長(zhǎng)達(dá)一年。
為此,建議大家在投保健康醫(yī)療類保險(xiǎn)之前,也要特別留意這一期限的設(shè)置,以免自己想要的保障進(jìn)入特定“空檔期”。
在對(duì)幾款同類產(chǎn)品之間進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)前的比較時(shí),這一期限的長(zhǎng)短也該作為比較事項(xiàng)之一,等待期設(shè)置的時(shí)間越短越佳。
太平洋提示：綜上所述可知,人們?cè)谕侗r(shí),工作人員會(huì)建議新保單的生效日期最好接著上一份保單的效力結(jié)束日期。但是商業(yè)險(xiǎn),一般都不是即時(shí)生效的,一年期保單并不能自動(dòng)續(xù)保。另外,醫(yī)療健康險(xiǎn)等待期內(nèi)無(wú)法提供保障。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。