眾所周知,相互保險是當今世界保險市場上最主要的形式之一,而且還起著非常重要的作用。因此,近日中國保監(jiān)會積極擴大相互保險覆蓋范圍。
隨著保險“新國十條”的發(fā)布,在政府對保險業(yè)發(fā)揮經濟助推器和社會穩(wěn)定器作用充滿期待的同時,公眾對保險的需求也與日俱增。
近日,中國保監(jiān)會印發(fā)了《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》（以下簡稱《試行辦法》）。筆者獲悉,相互保險組織獲得放行后,保險覆蓋范圍將隨之擴大。
相互保險在國際上占重要地位
相互保險,即有相同風險保障需求的投保人,在平等自愿、民主管理的基礎上,以互相幫助、共攤風險為目的,為自己辦理保險的經濟活動。在遇到風險損害時,則從全體投保人所繳納保費中抽取相應資金,進行風險賠付。
而目前相互保險在國際保險市場仍占據重要地位,尤其在高風險領域如農業(yè)、漁業(yè)和中低收入人群風險保障方面得到廣泛應用。國際相互合作保險組織聯盟統計,2013年全球相互保險保費收入達1.23萬億美元,占全球保險市場的26.7%,覆蓋人群8.25億人,相互保險組織總資產超過7.8萬億美元。
事實上,隨著市場經濟發(fā)展和人們風險防范需求增加,各類社會主體發(fā)展相互保險的愿望愈發(fā)強烈,特別是互聯網技術的發(fā)展使相互保險面臨新的發(fā)展機遇。而此前發(fā)布的《國務院關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》中,也明確提出“鼓勵開展多種形式的互助合作保險”。
分析人士表示,從國際上看,相互保險組織具有以下三個獨特優(yōu)勢：一是投保人和保險人利益一致,能夠較好地實現以客戶利益為中心,并由客戶參與管理,從而有效避免保險人不當經營和被保險人欺詐所導致的道德風險。二是展業(yè)費用較低,核災定損準確度較高,可以有效降低經營成本,為會員提供更經濟的保險服務。三是由于沒有股東盈利壓力,其資產和盈余都用于被保險人的福利和保障,可以發(fā)展有利于被保險人長期利益的險種。
保監(jiān)會擬從三方面推動相互保險
在當前形勢下,中國保監(jiān)會認為,創(chuàng)新發(fā)展相互保險這一普惠金融形式無疑具有積極的現實意義?！跋嗷ケｋU組織具有不追求股東利潤和經營成本低廉的特點,可以更好地為中低收入人群和高風險領域提供簡便靈活、惠而不費的保險產品和多樣化、個性化的保險服務。有助于擴大保險覆蓋范圍,提高保險服務經濟社會能力?！北１O(jiān)會有關部門負責人表示,與此同時,相互保險對于豐富保險市場組織形式,挖掘保險業(yè)新的增長點；樹立長期經營理念,促進保險業(yè)轉型升級；創(chuàng)新農村基層社會管理方式,提升農村社會管理效率；提高人民群眾的保險意識,改善保險行業(yè)形象等多個層面均有裨益。
上述負責人介紹,根據《試行辦法》規(guī)定,將從三個方向推動相互保險發(fā)展：第一類是一般相互保險組織,定位于按照公司化運作、在較大區(qū)域范圍內開展業(yè)務的大型組織。第二類是專業(yè)性相互保險組織,定位于在特定行業(yè)或特定風險領域開展單一相互保險業(yè)務的專業(yè)相互組織。第三類是區(qū)域性相互保險組織,定位于為地市級以下特定區(qū)域范圍內的居民提供專業(yè)保險服務的相互保險組織。
值得注意的是,根據國際經驗,相互保險組織的融資難度相對較大。而為培育相互保險這一新型市場主體,此次《試行辦法》也設置了相對較為寬松的準入條件。其中,一般相互保險組織需要滿足“有不低于1億元人民幣的初始運營資金”及“有不低于500個初始會員”等主要設立條件,區(qū)域性、專業(yè)性相互保險組織需要滿足“有不低于1000萬元初始運營資金”和“有不低于100個初始會員”等主要設立條件。
太平洋提示：綜上可知,中國保監(jiān)會松綁相互保險組織,與此同時,農漁等行業(yè)都將迎相互保險。此外,保監(jiān)會將從三個方向力推相互保險的快速發(fā)展。以上為太平洋保險為您提供的關于保險內容的介紹,具體的保險產品咨詢和服務內容,請訪問太平洋保險官網m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進行咨詢。