為了進(jìn)一步加強(qiáng)償付能力監(jiān)管,更加有效地提高行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,保監(jiān)會提出了第二代償付能力（以下簡稱“償二代”）監(jiān)管制度體系。專業(yè)人士表示,“償二代”為保險(xiǎn)業(yè)注入創(chuàng)新動力與轉(zhuǎn)型契機(jī)。
11月27日,安永發(fā)布了《2014保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》調(diào)研報(bào)告。報(bào)告中指出,2014年上半年我國保費(fèi)收入11,488.72億元,同比增長20.78%。其中,壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入6,687.26億元,同比增長20.35%；財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入3,622.86億元,同比增長15.87%。安永認(rèn)為,保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)步增長發(fā)展離不開近兩年來相關(guān)部門出臺的多項(xiàng)新舉措與新政策,“償二代”監(jiān)管制度體系的不斷推進(jìn),為保險(xiǎn)業(yè)注入了更多創(chuàng)新動力與轉(zhuǎn)型契機(jī),“償二代”正式實(shí)施后的影響將利好優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)公司。
2013年5月保監(jiān)會發(fā)布《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架》,這是“償二代”建設(shè)的一項(xiàng)重大階段性成果。根據(jù)計(jì)劃時(shí)間表,“償二代”將于2015至2017年間建設(shè)完成,因此,2014年是各項(xiàng)具體技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)研制和定量測試工作開展的關(guān)鍵年份。此次以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的“償二代”體系建設(shè),也同樣使各家保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)管理工作上面臨重大的改革。
安永保險(xiǎn)行業(yè)亞太區(qū)主管合伙人趙曉京在會上表示,“償二代”正式實(shí)施后的影響將利好優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)公司。以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的監(jiān)管將不再以保費(fèi)規(guī)模論英雄,風(fēng)險(xiǎn)管理能力將直接與資本要求掛鉤。同時(shí),業(yè)內(nèi)的上市公司勢必將受益其中,對于上市公司而言資本金的要求不一定要比現(xiàn)在多,而是根據(jù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)大小確定資本要求。另一方面,保險(xiǎn)業(yè)將出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性分化,對于風(fēng)險(xiǎn)管理水平差、資產(chǎn)組合都是高風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)負(fù)債不匹配、業(yè)務(wù)質(zhì)量差、承保風(fēng)險(xiǎn)非常大的保險(xiǎn)公司提出的資本要求將會高于資產(chǎn)組合、風(fēng)險(xiǎn)管理水平都很高的公司。
“與此同時(shí),保險(xiǎn)公司或?qū)⑻岣哔Y本使用效率。第二代償付能力監(jiān)管制度將通過細(xì)分和科學(xué)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)與資本要求的相關(guān)性,便于監(jiān)管部門和公司掌握不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度和資本消耗狀況?！壁w曉京補(bǔ)充道。
近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新開拓了巨大發(fā)展空間,不僅推動了保險(xiǎn)渠道和銷售方式的創(chuàng)新,也推動了保險(xiǎn)產(chǎn)品、服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)的創(chuàng)新。
趙曉京認(rèn)為,目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代迅速,多元化、非標(biāo)準(zhǔn)化、全程在線交易將是未來的發(fā)展方向。以用戶分群為手段,結(jié)合客戶的個(gè)性和偏好,有針對性地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的定制化將是公司產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵所在。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)渠道的發(fā)展為傳統(tǒng)渠道難以實(shí)現(xiàn)或難以形成規(guī)模效應(yīng)的領(lǐng)域提供了差異化發(fā)展的空間。顯然,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司從產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心的核心變革。
此外,趙曉京也指出,由于目前互聯(lián)網(wǎng)金融沒有明確的監(jiān)管部門,相關(guān)法律法規(guī)并不健全；企業(yè)能否真正擁有大數(shù)據(jù),以及如何實(shí)現(xiàn)用戶安全問題等成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展的“瓶頸”問題。
報(bào)告中統(tǒng)計(jì)了73家樣本公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作情況,按公司所屬行業(yè)分為壽險(xiǎn)公司（38家）、財(cái)險(xiǎn)公司（13家）、綜合類公司（7家）、再保險(xiǎn)公司（4家）、資產(chǎn)管理公司（2家）和其他行業(yè)公司（9家）。受調(diào)查的保險(xiǎn)公司普遍表示為了配合償付能力二代體系的實(shí)施,行業(yè)公司最應(yīng)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量體系的建設(shè)方面做好準(zhǔn)備工作；另外,信息系統(tǒng)建設(shè)及內(nèi)部數(shù)據(jù)積累和償付能力管理機(jī)制也將是工作重點(diǎn)。
太平洋提示：綜上所述可知,“償二代”為保險(xiǎn)業(yè)注入創(chuàng)新動力與轉(zhuǎn)型契機(jī),正式實(shí)施后的影響將利好優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)公司。與此同時(shí),保險(xiǎn)公司或?qū)⑻岣哔Y本使用效率,便于監(jiān)管部門和公司掌握不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度和資本消耗狀況。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請?jiān)L問太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)m.255ft.cn及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。