1996年3月,張先生因患肌肉無(wú)力癥在家休養(yǎng)。某天,與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員劉某聊起了保險(xiǎn)的事。張先生心想：
　　自己身體不好,不如投一份保險(xiǎn),也好有個(gè)保障。于是,便委托業(yè)務(wù)員填寫了投保書(shū)。投保書(shū)的健康狀況欄的詢問(wèn)事項(xiàng)為：0：健康。1：殘疾。2：低能。3：癌癥、肝硬化、癲癇病、嚴(yán)重腦震蕩、精神病、心臟病、高血壓。業(yè)務(wù)員在代填投保書(shū)時(shí),覺(jué)得這幾項(xiàng)都與張先生的狀況不符,因此便在該欄留了空白。張先生待業(yè)務(wù)員填完后,也沒(méi)有提出異議,就在投保書(shū)上簽了名,投保了一份養(yǎng)老保險(xiǎn)及住院醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司核保時(shí)也未注意就進(jìn)行了承保,并簽發(fā)了保險(xiǎn)單。
　　1997年6月,張先生因病情惡化身故,他的兒子作為受益人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司在審核時(shí)發(fā)現(xiàn)張先生在投保時(shí)已患有嚴(yán)重的肌肉無(wú)力癥,在家休養(yǎng),而投保時(shí)張先生并未將真實(shí)病情告知保險(xiǎn)公司,因此保險(xiǎn)公司拒絕給付保險(xiǎn)金。
　　我們來(lái)分析一下這是什么情況。投保人買保險(xiǎn)必須盡如實(shí)告知的義務(wù),但告知的內(nèi)容應(yīng)該是重要事實(shí),即對(duì)保險(xiǎn)人決定是否承保及影響保險(xiǎn)費(fèi)率的事實(shí)。最初的告知義務(wù)是無(wú)限告知,投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的情況必須如實(shí)地向保險(xiǎn)公司逐一呈報(bào)。但是投保人對(duì)保險(xiǎn)并不專業(yè),他無(wú)法準(zhǔn)確地判斷什么是重要事實(shí),所以隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展,告知由無(wú)限告知轉(zhuǎn)變?yōu)樵儐?wèn)告知,即保險(xiǎn)公司以投保單的形式向投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)情況進(jìn)行詢問(wèn)。因此,我們可以理解為投保單上詢問(wèn)的為重要事實(shí),投保人必須如實(shí)地說(shuō)明(告知)。
　　就我們的這個(gè)案例來(lái)看,投保人在告知的內(nèi)容上沒(méi)有做出說(shuō)明而保險(xiǎn)公司就予以承保,表示保險(xiǎn)公司對(duì)投保人如實(shí)告知要求的放棄(棄權(quán))：如果保險(xiǎn)公司接到的投保書(shū)中有填寫不完整或者漏填之處,保險(xiǎn)公司沒(méi)有就此進(jìn)一步詢問(wèn)投保人便簽發(fā)了保險(xiǎn)單,則視為保險(xiǎn)公司放棄了要求投保人完整回答詢問(wèn)的權(quán)利。保險(xiǎn)公司棄權(quán)所產(chǎn)生的法律后果是日后一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任,保險(xiǎn)公司不得以存在瑕疵的事實(shí)為由而拒絕承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
　　當(dāng)然,這個(gè)例子只能說(shuō)明保險(xiǎn)公司在具體工作中的疏忽,但留給我們的啟示卻是：要想買到的保險(xiǎn)真正保險(xiǎn)就必須認(rèn)真對(duì)待填寫投保單一事。