1996年3月,張先生因患肌肉無力癥在家休養(yǎng)。某天,與保險公司的業(yè)務(wù)員劉某聊起了保險的事。張先生心想：
　　自己身體不好,不如投一份保險,也好有個保障。于是,便委托業(yè)務(wù)員填寫了投保書。投保書的健康狀況欄的詢問事項為：0：健康。1：殘疾。2：低能。3：癌癥、肝硬化、癲癇病、嚴重腦震蕩、精神病、心臟病、高血壓。業(yè)務(wù)員在代填投保書時,覺得這幾項都與張先生的狀況不符,因此便在該欄留了空白。張先生待業(yè)務(wù)員填完后,也沒有提出異議,就在投保書上簽了名,投保了一份養(yǎng)老保險及住院醫(yī)療保險。保險公司核保時也未注意就進行了承保,并簽發(fā)了保險單。
　　1997年6月,張先生因病情惡化身故,他的兒子作為受益人向保險公司申請給付保險金。保險公司在審核時發(fā)現(xiàn)張先生在投保時已患有嚴重的肌肉無力癥,在家休養(yǎng),而投保時張先生并未將真實病情告知保險公司,因此保險公司拒絕給付保險金。
　　我們來分析一下這是什么情況。投保人買保險必須盡如實告知的義務(wù),但告知的內(nèi)容應(yīng)該是重要事實,即對保險人決定是否承保及影響保險費率的事實。最初的告知義務(wù)是無限告知,投保人對保險標的的情況必須如實地向保險公司逐一呈報。但是投保人對保險并不專業(yè),他無法準確地判斷什么是重要事實,所以隨著保險業(yè)務(wù)的發(fā)展,告知由無限告知轉(zhuǎn)變?yōu)樵儐柛嬷?即保險公司以投保單的形式向投保人對保險標的的有關(guān)情況進行詢問。因此,我們可以理解為投保單上詢問的為重要事實,投保人必須如實地說明(告知)。
　　就我們的這個案例來看,投保人在告知的內(nèi)容上沒有做出說明而保險公司就予以承保,表示保險公司對投保人如實告知要求的放棄(棄權(quán))：如果保險公司接到的投保書中有填寫不完整或者漏填之處,保險公司沒有就此進一步詢問投保人便簽發(fā)了保險單,則視為保險公司放棄了要求投保人完整回答詢問的權(quán)利。保險公司棄權(quán)所產(chǎn)生的法律后果是日后一旦發(fā)生保險責任,保險公司不得以存在瑕疵的事實為由而拒絕承擔保險責任。
　　當然,這個例子只能說明保險公司在具體工作中的疏忽,但留給我們的啟示卻是：要想買到的保險真正保險就必須認真對待填寫投保單一事。