風(fēng)險雖然是不以人的意志為轉(zhuǎn)移而客觀存在的,但人們更關(guān)心的是風(fēng)險程度的大小。我們在現(xiàn)實(shí)生活中經(jīng)常聽到這樣一種說法：這個事情風(fēng)險很大,那個事情風(fēng)險很小。這里所說的風(fēng)險大、小,實(shí)際上就是風(fēng)險程度的問題。
　　風(fēng)險的程度就是損失發(fā)生的不確定性和嚴(yán)重性的大小。損失發(fā)生的不確定性大,我們就說風(fēng)險大,損失發(fā)生的不確定性小,我們就說風(fēng)險??；損失發(fā)生的嚴(yán)重程度高,我們就說風(fēng)險大,損失發(fā)生的嚴(yán)重程度低,我們就說風(fēng)險小。比如,一家商店的造價是1000萬元,一幢平房的造價是10萬元,假定損失概率都是10％。這時如果發(fā)生風(fēng)險事件,那么商店的可能遭受的損失額為100萬元,平房可能遭受的損失額僅為1萬元,可以說,商店面臨的風(fēng)險比平房大。因此,損失發(fā)生的可能性和損失一旦發(fā)生的嚴(yán)重性,這兩個方面加在一起,構(gòu)成人們對風(fēng)險的重視程度。
　　風(fēng)險是客觀存在的,但風(fēng)險的發(fā)生是由一些因素導(dǎo)致的。比如有兩幢房屋,一幢是木質(zhì)結(jié)構(gòu),一幢是水泥結(jié)構(gòu),假定其他條件都相同,木質(zhì)結(jié)構(gòu)的房子顯然比水泥結(jié)構(gòu)的房子發(fā)生火災(zāi)的可能性要大,這里建筑材料的物理性質(zhì)就是風(fēng)險因素。再假如這兩所房子都是水泥結(jié)構(gòu),但一所房子附近有消防隊(duì)和充足的水源,另一所遠(yuǎn)離消防隊(duì)和水源,后者發(fā)生嚴(yán)重火災(zāi)損失的可能性也顯然要比前者大,這里房子的地理位置及人們可以實(shí)施的風(fēng)險管理措施成為風(fēng)險發(fā)生與否的因素。
　　文化、習(xí)俗和生活態(tài)度等一類非物質(zhì)形態(tài)的因素也會影響損失發(fā)生的可能性和受損的程度。比如,人們行為上的粗心大意和漠不關(guān)心,就成了風(fēng)險事故發(fā)生的機(jī)會和擴(kuò)大損失程度的因素：躺在床上吸煙的習(xí)慣,增加了火災(zāi)發(fā)生的可能；外出不鎖門,增加了偷竊發(fā)生的可能；駕駛車輛不愿意系安全帶,增加了發(fā)生車禍以后傷亡的可能性等等。還有一種無形風(fēng)險因素是道德風(fēng)險,是指人們以不誠實(shí)或不良企圖及欺詐行為故意促使風(fēng)險事故發(fā)生,或擴(kuò)大已發(fā)生的風(fēng)險事故所造成的損失的因素。在保險行業(yè),道德風(fēng)險主要表現(xiàn)在投保人利用保險牟取不正當(dāng)利益,例如虛報保險財產(chǎn)價值、對沒有保險利益的標(biāo)的進(jìn)行投保、制造虛假保險賠案等。
　　風(fēng)險因素是導(dǎo)致風(fēng)險損失的原因,風(fēng)險損失是風(fēng)險因素的結(jié)果。在人們的生產(chǎn)實(shí)踐中有些風(fēng)險因素是可以控制的,有些風(fēng)險因素是無法控制的。