保險(xiǎn)是對(duì)不幸事件造成的損失給予是不是所有的損失都需要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)分話說(shuō),是否所有的損失釆取保險(xiǎn)的分?jǐn)傓k法都最劃算呢？
　　從現(xiàn)實(shí)來(lái)看,與損失的可能性相比們需要考慮的更為重要的一個(gè)指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)程度大,所造成的損失是毀滅性的,我們就有必要通過(guò)保險(xiǎn)的方式來(lái)轉(zhuǎn)嫁這種風(fēng)險(xiǎn)；如果風(fēng)險(xiǎn)程度比較小,出現(xiàn)的損失只是用生活支出就可以解決的財(cái)務(wù)問(wèn)題,就沒有必要買保險(xiǎn)。比如說(shuō),假定一個(gè)人死亡的可能性很小,但是如果不幸死亡,將造成家庭經(jīng)濟(jì)的極大困難,因此就有必要考慮用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁這種風(fēng)險(xiǎn)(另一方面,死亡的概率小,所需繳納的保險(xiǎn)費(fèi)相應(yīng)地也低)。假定一個(gè)人經(jīng)常感冒,但是感冒對(duì)這個(gè)人及他的家人的影響微不足道,所造成的經(jīng)濟(jì)損失也是家庭零星支出可以解決的(感冒這種風(fēng)險(xiǎn)如果采取保險(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)嫁,由于其發(fā)生的可能性比較普遍,即概率大,所收取的保險(xiǎn)費(fèi)也會(huì)相應(yīng)提高),因此就不必買保險(xiǎn)。
　　所以說(shuō),買保險(xiǎn)首先要研究什么樣的風(fēng)險(xiǎn)值得保險(xiǎn)。對(duì)于雖然損失發(fā)生的可能性小,但一旦發(fā)生,其嚴(yán)重程度很高的事件是適合于保險(xiǎn)的。對(duì)于高額損失,人們除了購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)對(duì)付它,沒有別的更好的辦法。而一些小額的經(jīng)常性的損失就沒有必要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)解決。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)除了是一種保障行為外,更多地表現(xiàn)為一種經(jīng)濟(jì)行為,小額、經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)與消費(fèi)者所交的保費(fèi)和得到的賠償相比,并不表現(xiàn)為成本的節(jié)約即不劃算。