隨著福利住房制度的取消與銀行提供住房按揭貸款的實(shí)施,老百姓還真可以花明天的錢圓今天的夢(mèng)。但是在申請(qǐng)貸款時(shí),人們才真正感到,銀行的錢不是那么容易貸的。
　　沒有錢是貸不到錢的,因此銀行的一些現(xiàn)行做法就是要買房人以自己的房子為擔(dān)保、抵押,銀行根據(jù)擔(dān)保和抵押的一定的額度發(fā)放貸款。有了擔(dān)保、抵押,銀行還是不能完全放心,因?yàn)樵诼L(zhǎng)的還貸過程中,說不定房子會(huì)遇到火災(zāi)、地震、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)雨等災(zāi)害。如果抵押物遭受了風(fēng)險(xiǎn)損失,那么銀行就失去了收回貸款的最終可能。
　　為了保障銀行的利益,銀行可以為抵押貸款的抵押物向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)。這樣,如果發(fā)生了保險(xiǎn)合同所載明的風(fēng)險(xiǎn)造成的損失,保險(xiǎn)公司會(huì)直接賠付給銀行,而不是抵押物的主人。不過,保險(xiǎn)公司能夠給銀行提供的保險(xiǎn)額度僅以貸款的數(shù)額為限,也就是說,銀行只在貸款額度內(nèi)對(duì)抵押物有可保利益,超過貸款額度的,銀行就不具有保險(xiǎn)利益了。因?yàn)?在貸款未還之前,抵押物的損失會(huì)使銀行蒙受損失,銀行對(duì)抵押物具有保險(xiǎn)利益；在借款人還款后,銀行對(duì)抵押物的抵押權(quán)消失,其保險(xiǎn)利益也隨之消失。
　　所以說,銀行除了要借款人提供抵押物外,還要對(duì)抵押物進(jìn)行保險(xiǎn)才可以做到收回貸款萬無一失。