“銀行保險(xiǎn)”一詞于1 980年誕生在法國(guó),狹義上是指通過(guò)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,廣義上則是指利用銀行廣泛的客戶資源進(jìn)行電話、郵寄及銀行職員直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的活動(dòng)。分析銀行保險(xiǎn)產(chǎn)生的原因,可以概括為以下幾點(diǎn)：
　　首先,保險(xiǎn)公司需要銀行幫助其增收節(jié)支。保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過(guò)數(shù)百年的發(fā)展,傳統(tǒng)的營(yíng)銷手段已經(jīng)不能給保險(xiǎn)公司帶來(lái)業(yè)務(wù)上的突飛猛進(jìn),必須開(kāi)拓新的營(yíng)銷渠道,而銀行龐大的客戶網(wǎng)絡(luò)無(wú)疑是最好的業(yè)務(wù)資源。與銀行簽訂代理協(xié)議,使保險(xiǎn)公司有機(jī)會(huì)接觸數(shù)量巨大的潛在客戶,因而有可能大幅度地?cái)U(kuò)大營(yíng)業(yè)規(guī)模。同時(shí),利用銀行的柜臺(tái)和職員可以使保險(xiǎn)公司降低大量的產(chǎn)品銷售成本,它可以少設(shè)立分支機(jī)構(gòu),避免新機(jī)構(gòu)所需的房屋設(shè)備、辦公用品支出,還可以減少投入于銷售人員管理的人力和財(cái)力。
　　其次,銀行可以通過(guò)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)大其收入來(lái)源。中間業(yè)務(wù)作為銀行的三大業(yè)務(wù)體系之一,越來(lái)越受到銀行的普遍重視。銀行利用其數(shù)量眾多的銷售網(wǎng)點(diǎn)及已有員工開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù),可以以較低的成本獲取較高的代理收人。此外“一站式”服務(wù)的概念被提出,目的是更好地滿足客戶對(duì)不同金融產(chǎn)品的需要以及對(duì)投資增值的關(guān)注。保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助客戶解決退休金儲(chǔ)蓄、住房投資,子女教育投資等問(wèn)題,因而較容易被銀行采納。同時(shí),客戶也希望以這種便捷的方式獲得保險(xiǎn)保障。所以建立在雙贏基礎(chǔ)上的銀行保險(xiǎn)一經(jīng)推出便風(fēng)靡全球。