我國(guó)農(nóng)村意外保險(xiǎn)制度的發(fā)展歷程
　　新中國(guó)成立以后,黨和政府非常重視農(nóng)民的社會(huì)保險(xiǎn)和生活福利問(wèn)題.
　　早在1956年第一屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過(guò)的《高級(jí)農(nóng)業(yè)合作社示范章程》和1962年中共中央通過(guò)的《農(nóng)村人民公社工作條例修正草案》中,對(duì)于如何在農(nóng)村建立社會(huì)保險(xiǎn)和生活福利制度都作了原則規(guī)定.規(guī)定指出,對(duì)生活沒(méi)有依靠的者、弱、孤、寡、殘疾的社員實(shí)行供給；遭到不幸事故、生活發(fā)生困難的社員,經(jīng)社員群眾討論和同意,給以補(bǔ)助；對(duì)生活有困難的烈士家屬、軍人家屬和殘廢軍人,給以優(yōu)待；對(duì)革命有貢獻(xiàn)、喪失勞動(dòng)能力的勞動(dòng)模范和老干部,給以適當(dāng)?shù)墓し盅a(bǔ)助；有條件的基本核算單位可以實(shí)行意外金制度.在農(nóng)村人民公社有關(guān)會(huì)計(jì)核算辦法中,也設(shè)有相應(yīng)的會(huì)計(jì)科目.但是,長(zhǎng)期以來(lái),由于受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力發(fā)展水平的制約,廣大農(nóng)村只能對(duì)少數(shù)孤寡老人實(shí)行具有救濟(jì)性質(zhì)的“五?！敝贫?即使個(gè)別靠近大中城市生產(chǎn)水平較高的社隊(duì),在群眾的要求下,各自規(guī)定了一些層次比較低的意外保險(xiǎn)項(xiàng)目,但這種規(guī)定由于受當(dāng)年生產(chǎn)的影響,波動(dòng)很大,時(shí)有時(shí)無(wú),發(fā)放退休意外金的水平也是時(shí)高時(shí)低,具有極大的不穩(wěn)定性.
　　改革開(kāi)放以來(lái),農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)都有很大的發(fā)展,農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)結(jié)構(gòu)都發(fā)生了很大的變化.隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,部分富裕農(nóng)村已經(jīng)自發(fā)地建立了小社區(qū)型的退休意外保險(xiǎn)或補(bǔ)貼制度,特別是在1986年民政部號(hào)召各地探索建立農(nóng)村社會(huì)保障制度以來(lái),發(fā)展更是迅速.據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),到1989年,全國(guó)已有19個(gè)省（自治區(qū)、直轄市）的190多個(gè)縣（市、區(qū)、旗）進(jìn)行了農(nóng)村意外保險(xiǎn)方面的探索,800多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）本位或村本位的意外保障制度,并積累了一定的資金.
但是,以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為單位建立的意外保障制度也具有其不可避免的缺陷,主要有：
第一、層次過(guò)低,范圍過(guò)小,容納力小,覆蓋面窄,不同村之間制度不兼容,效率不高；
第二、各村規(guī)定不同,規(guī)范性差,也沒(méi)有法律保障,而只有鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的辦法,有的地方只有村規(guī)民約,這顯然不能保證制度的穩(wěn)定和安全；
第三、資金一般都存入銀行或用于發(fā)展當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì),在前一種情況下,資金的保值增值問(wèn)題無(wú)法解決,在后一種情況下資金的風(fēng)險(xiǎn)很大；
第四、資金主要由集體負(fù)擔(dān),不能充分體現(xiàn)自我保障原則,容易走城市社會(huì)保險(xiǎn)體制的老路.此外,國(guó)家不便于管理,也不利于這項(xiàng)事業(yè)的發(fā)展,不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的總體要求.所以由國(guó)家出面依法建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)者保險(xiǎn)制度,使已有的制度系統(tǒng)化、規(guī)范化,并提高制度的層次和范圍,解決保值增值的問(wèn)題,已經(jīng)成為一項(xiàng)緊迫的課題.