我國農(nóng)村意外保險制度的發(fā)展歷程
　　新中國成立以后,黨和政府非常重視農(nóng)民的社會保險和生活福利問題.
　　早在1956年第一屆全國人民代表大會第三次會議通過的《高級農(nóng)業(yè)合作社示范章程》和1962年中共中央通過的《農(nóng)村人民公社工作條例修正草案》中,對于如何在農(nóng)村建立社會保險和生活福利制度都作了原則規(guī)定.規(guī)定指出,對生活沒有依靠的者、弱、孤、寡、殘疾的社員實行供給；遭到不幸事故、生活發(fā)生困難的社員,經(jīng)社員群眾討論和同意,給以補助；對生活有困難的烈士家屬、軍人家屬和殘廢軍人,給以優(yōu)待；對革命有貢獻、喪失勞動能力的勞動模范和老干部,給以適當?shù)墓し盅a助；有條件的基本核算單位可以實行意外金制度.在農(nóng)村人民公社有關(guān)會計核算辦法中,也設(shè)有相應(yīng)的會計科目.但是,長期以來,由于受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力發(fā)展水平的制約,廣大農(nóng)村只能對少數(shù)孤寡老人實行具有救濟性質(zhì)的“五?！敝贫?即使個別靠近大中城市生產(chǎn)水平較高的社隊,在群眾的要求下,各自規(guī)定了一些層次比較低的意外保險項目,但這種規(guī)定由于受當年生產(chǎn)的影響,波動很大,時有時無,發(fā)放退休意外金的水平也是時高時低,具有極大的不穩(wěn)定性.
　　改革開放以來,農(nóng)村的經(jīng)濟和社會都有很大的發(fā)展,農(nóng)村的經(jīng)濟和社會結(jié)構(gòu)都發(fā)生了很大的變化.隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展,部分富裕農(nóng)村已經(jīng)自發(fā)地建立了小社區(qū)型的退休意外保險或補貼制度,特別是在1986年民政部號召各地探索建立農(nóng)村社會保障制度以來,發(fā)展更是迅速.據(jù)不完全統(tǒng)計,到1989年,全國已有19個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的190多個縣（市、區(qū)、旗）進行了農(nóng)村意外保險方面的探索,800多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）本位或村本位的意外保障制度,并積累了一定的資金.
但是,以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為單位建立的意外保障制度也具有其不可避免的缺陷,主要有：
第一、層次過低,范圍過小,容納力小,覆蓋面窄,不同村之間制度不兼容,效率不高；
第二、各村規(guī)定不同,規(guī)范性差,也沒有法律保障,而只有鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的辦法,有的地方只有村規(guī)民約,這顯然不能保證制度的穩(wěn)定和安全；
第三、資金一般都存入銀行或用于發(fā)展當?shù)亟?jīng)濟,在前一種情況下,資金的保值增值問題無法解決,在后一種情況下資金的風險很大；
第四、資金主要由集體負擔,不能充分體現(xiàn)自我保障原則,容易走城市社會保險體制的老路.此外,國家不便于管理,也不利于這項事業(yè)的發(fā)展,不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展的總體要求.所以由國家出面依法建立農(nóng)村社會養(yǎng)者保險制度,使已有的制度系統(tǒng)化、規(guī)范化,并提高制度的層次和范圍,解決保值增值的問題,已經(jīng)成為一項緊迫的課題.