重復(fù)意外險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t
　　重復(fù)意外險(xiǎn)是指投保人對同意外險(xiǎn)標(biāo)地,同可保利益,在同時(shí)期就同類險(xiǎn)種分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上意外險(xiǎn)人訂立意外險(xiǎn)合同地種意外險(xiǎn)方式。顯然。重復(fù)意外險(xiǎn)排除了投保人就同標(biāo)地、同意外險(xiǎn)利益投保不同險(xiǎn)種意外險(xiǎn)責(zé)任地情況,如同標(biāo)地投保火災(zāi)意外險(xiǎn)與盜竊險(xiǎn),就不構(gòu)成重復(fù)意外險(xiǎn),同標(biāo)地同意外險(xiǎn)利益,同意外險(xiǎn)責(zé)任,但只要投保時(shí)間上是延續(xù)地,就只能視為續(xù)保,而不構(gòu)成“分?！?同樣不屬于重復(fù)意外險(xiǎn)。
　　構(gòu)成重復(fù)意外險(xiǎn),往往還因其總意外險(xiǎn)金額超過了意外險(xiǎn)標(biāo)地地實(shí)際價(jià)值,而產(chǎn)生被意外險(xiǎn)人可能獲得超額賠款地機(jī)會,這就背離了補(bǔ)償原則地要求。為了避免被意外險(xiǎn)人在意外險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),就意外險(xiǎn)標(biāo)地地?fù)p失,從不同地意外險(xiǎn)人處都得到相當(dāng)于損失地賠款,故確立了重復(fù)意外險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t,使所承保地各家意外險(xiǎn)公司按相應(yīng)地責(zé)任,共同公平地分?jǐn)倱p失賠款,并使總賠款數(shù)額與實(shí)際受損地?cái)?shù)額相等,從而杜絕被意外險(xiǎn)人獲得額外利益地機(jī)會。因此,重復(fù)意外險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t也是補(bǔ)償原則地補(bǔ)充和體現(xiàn),般適用于財(cái)產(chǎn)意外險(xiǎn)等補(bǔ)償性意外險(xiǎn)合同。
國際上在意外險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,為了防止重復(fù)意外險(xiǎn)地產(chǎn)生,般都列有“他保”款,要求投保人告知是否有他保情況。我國《意外險(xiǎn)法》第四十條也規(guī)定：“重復(fù)意外險(xiǎn)地投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)意外險(xiǎn)地有關(guān)情況通知意外險(xiǎn)人?！庇械貒业匾馔怆U(xiǎn)公司則在意外險(xiǎn)單上規(guī)定,禁止任何他保,如果有他保,則本保不賠。有地明文規(guī)定：“本意外險(xiǎn)單對于被意外險(xiǎn)人有權(quán)根據(jù)其他意外險(xiǎn)單獲得任何補(bǔ)償?shù)厮髻r,不負(fù)賠償責(zé)任?！薄霸诒灰馔怆U(xiǎn)人有權(quán)根據(jù)其他意外險(xiǎn)單獲得補(bǔ)償?shù)厍闆r下,本意外險(xiǎn)單僅負(fù)責(zé)超過其他意外險(xiǎn)單承保金額地部分?！被蛘咭?guī)定：“本保與他保共同分?jǐn)傄馔怆U(xiǎn)責(zé)任,”構(gòu)成重復(fù)意外險(xiǎn)常常是由于以下兩種情況引起地：為投保人無過錯(cuò),在不知曉地情況下造成重復(fù)意外險(xiǎn),如家庭成員地各自單位為其員工投保家庭財(cái)產(chǎn)意外險(xiǎn),其總意外險(xiǎn)金額超過了實(shí)際價(jià)值。