從理論和國外發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)分析,一個(gè)真正意義上的完善而成熟的保險(xiǎn)市場應(yīng)該具備以下幾個(gè)條件：
　　保險(xiǎn)市場體系結(jié)構(gòu)完善,它包括保險(xiǎn)人、投保人、代理人和經(jīng)紀(jì)人的組織結(jié)構(gòu)都完善,保險(xiǎn)市場功能充分發(fā)揮。
　　保險(xiǎn)市場體系結(jié)構(gòu)完善就是要建立多元化的保險(xiǎn)市場體系結(jié)構(gòu)。這種多元化的保險(xiǎn)市場體系結(jié)構(gòu)由多元化的保險(xiǎn)市場主體、多元化的保險(xiǎn)市場結(jié)構(gòu)和多元化的保險(xiǎn)市場功能等因素構(gòu)成。
　　所謂多元化的保險(xiǎn)市場主體,是指投資于保險(xiǎn)業(yè)主體資格的多種成份和多種結(jié)構(gòu),而不是局限于國家或代行國有資產(chǎn)管理權(quán)的一些部門和單位。在一定條件下,應(yīng)允許其他所有制經(jīng)濟(jì)成份的投資者投資保險(xiǎn)業(yè),包括國外資本或私人資本進(jìn)入保險(xiǎn)市場,使得保險(xiǎn)公司在產(chǎn)權(quán)上呈現(xiàn)出一種多重從屬主體的格局。具體地說,保險(xiǎn)市場的投資主體應(yīng)該既有國有資本的保險(xiǎn)公司,又有其他非國有資本的保險(xiǎn)公司；既有屬于中國本國資本和香港華人資中國保險(xiǎn)市場問題本的保險(xiǎn)公司,又有屬于外國資本的保險(xiǎn)公司；既有對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的投資,又有對保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的投資；既有對原保險(xiǎn)業(yè)的投資,又有對再保險(xiǎn)業(yè)的投資等,這才符合保險(xiǎn)市場發(fā)展對主體多元化的要求。
保險(xiǎn)市場功能的多元化是一個(gè)國家保險(xiǎn)市場發(fā)育成熟的重要標(biāo)志。多元化的保險(xiǎn)市場功能表現(xiàn)在：一是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的補(bǔ)償功能；二是提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù),減少社會(huì)損失的服務(wù)功能；三是融通社會(huì)資金,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)功能。多元化的保險(xiǎn)市場功能的釋放需要一定的條件,并且是一個(gè)漸進(jìn)的過程。