存款保險制度是一種金融保障制度,有利于保護存款人利益,維護銀行信用,穩(wěn)定金融秩序。據悉,近期存款保險制度準備就緒,將對銀行實行全覆蓋。下面小編就為您講述具體情況。
實行差別費率機制
關于我國即將推出的存款保險制度細則,馬駿提到：在確定賠付限額時,一方面參考了國際上成熟做法和改革趨勢。另一方面,也充分考慮了我國居民傾向于儲蓄存款,儲蓄在一定程度上承擔了社會保障功能等國情因素,賠付限額將使絕大多數存款人的全部存款受到明確的法律保障。
馬駿表示,為了降低道德風險,越來越多的國家實行基于風險的差別費率機制,對風險較高的存款類金融機構適用較高的費率,反之適用較低的費率,我國在原則上也將采用差別費率。
業(yè)內人士分析,所謂差別費率,就是說大銀行,如工農中建四大行,本來就體量龐大,資金雄厚,倒閉風險低,保險費率當然可以低一點。而對小型存款類金融機構來說,保險費率將會較高。
不過馬駿稱,為了支持農村信用社等中小機構的改革和發(fā)展,在統(tǒng)一適用的存款保險差別費率的原則下,可考慮給予適當的政策傾斜。
制度設計有三方面
據了解,“強制保險”、“有限賠付”和“風險差別費率機制”是我國存款保險制度設計的重要方面,也是各國存款保險制度的通行做法。周小川在去年年底發(fā)表的《全面深化金融業(yè)改革開放加快完善金融市場體系》的署名文章中也明確提及。
所謂強制保險,是指存款保險將同步覆蓋大中小銀行等所有的存款類金融機構。有限賠付是指將確定一個保險額度,在保險額度以內的存款將獲得全額賠付,超過保險額度的存款將無法獲得完全的保障。據稱,我國的存款保險賠付限額可能覆蓋99%以上賬戶（比如50萬元）。
不過業(yè)內人士分析,實行限額保險,并非“50萬元以上沒有安全保障了”。銀行即使破產,也只是破股東的產,而不是破存款人的產。存款保險處置問題銀行時,大多采取過橋銀行、收購與承接等方式,將問題銀行的存款轉移到一家健康銀行,使存款人得到保障。
促進金融市場化改革
在我國,存款保險制度已“千呼萬喚”達20年之久。今年3月,央行行長周小川曾提到,存款保險制度有望在今年推出。中國央行金融穩(wěn)定局局長宣昌能6月下旬也曾表示,推出存款保險制度刻不容緩。
一位重慶銀行業(yè)內人士表示,存款保險制度是利率市場化和銀行業(yè)向民營市場開放的一個條件,這個條件一旦滿足,后續(xù)的金融市場改革就能夠更加深入的開展。目前已有三家民營銀行獲批,存款保險制度近期推出將不會令人意外。
這位人士分析,在民營銀行獲批,存款保險制度出臺后,下一步很可能是利率市場化步伐加快。據今年上半年周小川表態(tài),他個人認為很可能在最近一兩年內就能夠實現。
太平洋提示：綜上所述,我們可以知道,目前存款保險制度出臺的各項準備工作基本就緒。存款保險制度將對銀行實行全覆蓋,并且銀行推出存款保險制度不分先后。此次存款保險制度設計包括強制保險、有限賠付和風險差別費率機制三大方面。
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