意外險知識大科普
有人說,你永遠不知道明天和意外哪一個會先來。是了,我們這個社會每天都充滿著意外,購買一份意外險開始成為了一件十分必要的事情,既可以為自己買一份安心,又可以為家人提供一份保障。那么什么是意外險呢？意外險究竟包括哪些？購買意外險有什么技巧呢？請看：
一、什么是意外險
意外險,即意外傷害保險。是以被保險人的身體作為保險標的,以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。根據(jù)這個定義,意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。
二、意外險包括哪些
意外險包括普通意外傷害保險、團體意外傷害保險和特種意外傷害保險。
普通意外傷害保險是被保險人以日常生活中可能遭受意外傷害為保險事故而與保險人訂立的合同。普通意外傷害保險合同的期限一般以一年或不到一年為期。其特點是保持傳統(tǒng)的個人投保方式,向居民提供一種安全保障。團體意外傷害保險是一種以各種社會組織為投保人,以該社會組織內(nèi)的在職人員為被保險人,以被保險人因意外傷害事故造成的人身傷害、殘廢、死亡為保險責(zé)任范圍,而訂立一份保險合同的傷害保險。特種意外傷害保險是種保險責(zé)任范圍僅限于某種特種原因造成意外傷害的,其中最主要的是旅行意外傷害保險、交通事故意外傷害保險和電梯乘客意外傷害保險。
旅行意外傷害保險是以被保險人在旅行途中因意外事故遭受傷害為保險事故。保險人一般對約定的旅行路線和旅行期間保險事故承擔責(zé)任,如飛機失事或船舶碰撞而致旅客的傷害。這種保險又可細分為國內(nèi)旅行意外傷害保險和國外旅行意外傷害保險。
交通事故意外傷害保險主要針對交通工具遇到交通事故給被保險人造成的傷害、殘疾和死亡,而且賠償范圍擴大到交通工具之外的等候場所。它所承保的危險有：
1.作為乘客的被保險人在交通工具行駛、飛行過程中所遭受的意外傷害事故;
2.作為乘客的被保險人在交通工具搭乘場所(候車、候機、候船)時所遭受的意外傷害事故;
3.作為行人的被保險人因遭受空中物體墜落而遭受的意外傷害事故;
4.被保險人被交通工具所撞,或因交通工具發(fā)生火災(zāi)、爆炸所遭受的意外事故。
電梯乘客意外傷害保險是指被保險人乘電梯時發(fā)生意外事故造成傷殘或死亡時,由保險人付賠償責(zé)任的保險合同。投保人是置辦電梯或者安裝電梯的社會組織或經(jīng)濟單位,被保險人是使用電梯的乘客,保險責(zé)任僅限于在專門載乘顧客的專用電梯內(nèi)的意外事故。
三、購買意外險有什么技巧
以人身意外險為例：
1. 最好搭配意外醫(yī)療保險
人們對于意外險最大的誤解在于,將意外險及意外醫(yī)療險混淆,認為只要發(fā)生意外,保險公司應(yīng)承擔起包括醫(yī)療在內(nèi)的所有責(zé)任。其實,兩者的理賠責(zé)任是分離的,意外險保障是針對意外身故、致殘、下落不明情況的一次性賠付,而意外醫(yī)療險則通常作為附加險種,對意外引發(fā)的疾病醫(yī)療費用單獨給付。所以,在購買意外險時,可附加意外傷害住院醫(yī)療補貼,它與人身意外保險并不沖突。
2. 不是越便宜就越好 不少人以為意外險的價格越低越好,這種看法并不可取。因為意外險只對保單上責(zé)任范圍內(nèi)的意外事故負責(zé),而不是對所有的意外負責(zé)。所以,有些意外險產(chǎn)品就采取縮小保障范圍的方式來降低價格,實際的效果卻沒有提升。
3. 買意外險要因人而異 普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險就足夠;交通意外險更適合經(jīng)常出差的人;經(jīng)常外出旅游的人士可以選擇專門的旅游意外險。還有一些特定人群,比如兒童,對于意外傷害方面的保障需求較大。
4. 多份意外險不沖突 同時購買數(shù)家公司的意外傷害保險,是互不沖突的。而意外傷害醫(yī)療保險則不同,一般最高限額是以本次花費為限或合同約定的限額。
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