1)保險(xiǎn)合同的概念合同也稱(chēng)契約,指當(dāng)事人之間確定、變更,終止民事法律關(guān)系的協(xié)議-契約經(jīng)訂立,雙方當(dāng)事人必須受其約束,任何方不得擅自變更或解除。
　　合同的種類(lèi)很多,經(jīng)濟(jì)合同是其中之。所謂經(jīng)濟(jì)合同,就是指當(dāng)事人之間為實(shí)現(xiàn)定的經(jīng)濟(jì)目的,明確相互權(quán)利、義務(wù)關(guān)系而達(dá)成的協(xié)議。保險(xiǎn)合同屬于經(jīng)濟(jì)合同的范疇：
　　保險(xiǎn)合同也稱(chēng)保險(xiǎn)契約。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第九條的規(guī)定,“保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議”,即按照保險(xiǎn)合同的約定,投保人有向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),而保險(xiǎn)人則應(yīng)在合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后,對(duì)因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡,期限時(shí),承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。
　　保險(xiǎn)合同是由雙方當(dāng)事人在平等自愿、協(xié)商致的基礎(chǔ)上,依法建立危險(xiǎn)損失補(bǔ)償(給付)關(guān)系,確立雙方權(quán)利、義務(wù)的協(xié)議。
　　2)保險(xiǎn)合同的特征
　　作為經(jīng)濟(jì)合同的種,保險(xiǎn)合同不僅具有經(jīng)濟(jì)合同的所有共性,而且由于其自身的特殊性,還具有不同于其他合同的特征。
　　(1)保險(xiǎn)合同是要式合同
所謂要式合同,即指合同的成立必須要履行特定的程序或者采取特定的形式。保險(xiǎn)合同作為種重要的合同,大多數(shù)國(guó)家都規(guī)定必須采用書(shū)面形式。我國(guó)《保險(xiǎn)法》中也明確地規(guī)定了投保人投保和保險(xiǎn)人承保都必須采用書(shū)面形式。
　　(2)保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同
所謂雙務(wù)合同,即指合同當(dāng)事人雙方相互承擔(dān)義務(wù)；有償合同,是指合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利取得是有償?shù)?方要享受權(quán)利,就必須付出定的代價(jià)。保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)人有向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利,但是要承擔(dān)約定保險(xiǎn)事故所致?lián)p失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；投保人則是以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià),以取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償2或保險(xiǎn)金的權(quán)利。保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)是對(duì)等的,而且是有償?shù)?
(3)保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同任何合同的訂立都是以雙方當(dāng)事人的誠(chéng)實(shí)、信用為基礎(chǔ)的。而保險(xiǎn)合同對(duì)于當(dāng)事人的誠(chéng)實(shí),信用程度的要求更為嚴(yán)格,在保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn),很大程度上依賴(lài)于投保人或被保險(xiǎn)人的誠(chéng)實(shí)、信用程度,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的在被保險(xiǎn)人的控制之下,保險(xiǎn)人無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn),被保險(xiǎn)人若申報(bào)不實(shí)、隱瞞或欺騙,都可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小判斷失誤,對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率確定不準(zhǔn)確,從而遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失,因此,最大誠(chéng)信原則是簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)必須遵守的項(xiàng)基本原則。
　　(4)保險(xiǎn)合同是附合合同
　　附合合同是指未經(jīng)當(dāng)事人雙方充分協(xié)商,而由方提出合同的主要內(nèi)容,另方只能在已提出的合同內(nèi)容基礎(chǔ)上進(jìn)行選擇接受或拒絕而成立的合同。由于保險(xiǎn)合同數(shù)量、種類(lèi)繁多,及保險(xiǎn)業(yè)的特殊性,不可能由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人逐協(xié)商,只能由保險(xiǎn)人事先制定好,投保人或被保險(xiǎn)人選擇接受或拒絕保險(xiǎn)人已出具的合同內(nèi)容,而般不能變更或修改。因此,保險(xiǎn)合同屬十附合合同。
　　(5)保險(xiǎn)合同是射幸合同
射幸合同是指合同的履行取決于約定事件發(fā)生的不確定性。保險(xiǎn)合同中,投保人要履行支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù),而保險(xiǎn)人承擔(dān)約定保險(xiǎn)事故所致?lián)p失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,或給付保險(xiǎn)金的義務(wù),則取決于約定保險(xiǎn)事故的發(fā)生與否。如果不發(fā)生,保險(xiǎn)人將只收取保險(xiǎn)費(fèi),而不承擔(dān)賠償或給付的義務(wù)。由于保險(xiǎn)事故發(fā)生的偶然性和不確定性,使得保險(xiǎn)合同具有射幸性特征。