對(duì)準(zhǔn)被保險(xiǎn)人家庭歷史的審核主要是了解準(zhǔn)被保險(xiǎn)人有無(wú)家族性疾病,因?yàn)?許多疾病是由家族遺傳而來(lái)。它們都威脅著準(zhǔn)被保險(xiǎn)人的身體的健康,尤其是對(duì)于一些隔代遺傳的隱性疾病,核保人員一定要認(rèn)真加以調(diào)查。
　　對(duì)保險(xiǎn)金額的審核。與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣,保險(xiǎn)金額也是保險(xiǎn)人的最高責(zé)任限額,是保險(xiǎn)人未來(lái)履行義務(wù)的最高上限。所不同的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額應(yīng)以投保標(biāo)的實(shí)際價(jià)值為上限,也就是說(shuō)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額-定會(huì)有一個(gè)確定的最高值責(zé)任保險(xiǎn)是個(gè)例外；由于人的生命和身體是無(wú)價(jià)的,人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額一般沒(méi)有上限,只要投保人財(cái)務(wù)狀況允汴,他可以投保任何一個(gè)他想投保的保險(xiǎn)金額。不過(guò)即便如此,保險(xiǎn)金額還足應(yīng)以投保人的保險(xiǎn)利益為限+盡管《保險(xiǎn)法》列出了詳盡的具有保險(xiǎn)利益的社會(huì)關(guān)系明細(xì),但是在不同情況下,投保人對(duì)被保險(xiǎn)人所擁有的保險(xiǎn)利益也不盡相同。一般而言,當(dāng)投保人為本人、配偶,子女,父母投保時(shí)只有無(wú)上的保險(xiǎn)利益,也就是說(shuō)在為這些人投保時(shí),投保人可根據(jù)自身的財(cái)務(wù)狀況選擇保險(xiǎn)金額；當(dāng)債權(quán)人為保證自身債權(quán)不會(huì)因?yàn)閭鶆?wù)人的死亡或傷殘發(fā)生索取困難,而向保險(xiǎn)人就債務(wù)人的生命身體投保并且受益人為債權(quán)人時(shí),債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的保險(xiǎn)利益應(yīng)以不超過(guò)債權(quán)為限-不過(guò),即使投保人為本人、配偶、子女、父母等具有無(wú)上的保險(xiǎn)利益的被保險(xiǎn)人投保,核保人員也應(yīng)留意投保金額是否與投保人的財(cái)務(wù)狀況相適應(yīng)。較高的保額通常意味著較高的保費(fèi),尤其是當(dāng)巨額投保發(fā)生時(shí),保險(xiǎn)人更要調(diào)查,投保人的經(jīng)濟(jì)狀況,以確定不存在利用保險(xiǎn)謀財(cái)害命的道德風(fēng)險(xiǎn)的存在。一般而言,當(dāng)投保人現(xiàn)在的收人及財(cái)務(wù)狀況無(wú)法支持生活時(shí),他要求購(gòu)買(mǎi)更多的保險(xiǎn)或許意味著投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。
同財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣,人身保險(xiǎn)核保也是一項(xiàng)復(fù)雜的工作。人身風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性決定了人身險(xiǎn)核保的復(fù)雜性。以上所介紹的核保內(nèi)容都是一些比較基礎(chǔ)的事項(xiàng),具體工作中,核保人員還應(yīng)根據(jù)具體情況,不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn),努力提高核保質(zhì)量。