逐案估計法適用于新建的保險公司和較小規(guī)模的保險公司。所謂逐案估計即對未決賠案逐個估計在將來結案時需要支付的賠款數(shù)。這種對每個賠案進行估算的工作主要依靠理賠人員的經驗。在財產保險方面指火險、盜竊險、汽車的車身險等對損失的合理估計一般是能較快完成的。對人身意外險和勞工險的賠款估計就困難多廠,因為對人的身體傷害的后果常常要經過很長時期才明顯地表現(xiàn)出來。
最困難的賠款,當然是涉及到責任保險,特別是汽車責任險和一般責任險。在這種賠案方面,不僅要確定損失的數(shù)字,而且要確定承保人和被保險人是否對這個損失負有責任。在這些賠案中,也和有些承保人對承保的責任有爭議的賠案相似。
這里有兩個未知的因素.即賠款數(shù)額和損失的責任。對經過長期時間由法院判決的案件,還會產生一種特別的困難,即在最終判決時,對通貨膨脹趨勢將帶來什么結果的預期。估計賠款的人員,應該盡可能預見到這些情況。
　　平均估計法。當公司的規(guī)模足夠大,索賠的件數(shù)較多時,可以用平均估計法替代逐案估計法。所謂平均估計法,指根據(jù)以往的損失經驗,預先估計出某類業(yè)務的每件索賠的平均賠付額,再乘以年終決算時統(tǒng)計到的未決索賠件數(shù),就取得了未決賠款準備金的數(shù)額,這里,核心的問題是求得正確的平均賠付額。為此,要注意以下幾個問題：
　　第一,每一種業(yè)務有它特殊的平均賠付數(shù),因此,在總的賠付案件中,首先要按業(yè)務種類加以區(qū)分。
　　第二,以往的數(shù)字,只能作為將來平均賠付數(shù)的參考。當計算平均賠付數(shù)時,要考慮將來的變化和發(fā)展。新的法律、貨幣價值的變動,是賠款部門經理必須注意到的兩個因素。確定平均賠付數(shù)的工作,不能只由個別的工作人員來做,而必須由賠款部門經理親自掌握,在可能情況下由合適的同事做助手。
第三,必須知道在過去支付的賠款中,大的或特大的賠款在其中有多大影響。如果過去沒有發(fā)生過大的賠款,則必須在以往的賠款數(shù)中加上一定的數(shù)字,來保證心付將來叫唷邑發(fā)生的大賠款。