保險中介人的機會主義行為與道德規(guī)范　　保險中介人在保險市場上的倫理行為,主要表現(xiàn)在保險中介入的經(jīng)營行為之中,即遵循經(jīng)營道德問題。道德是人們在現(xiàn)實生活中,以善惡為評價標準,依靠人們內(nèi)心的信念、社會傳統(tǒng)習慣與社會輿論來維系社會關系的行為原則和規(guī)范的總和。道德實際上體現(xiàn)一定社會或群體利益與社會公共利益的要求,作為人們的行為原則規(guī)范和善惡評價標準,依照社會輿論、風俗習慣等手段,使人們形成善惡觀念,運用情感與信念,自覺控制和約束人類的行為。
　　道德風險不同程度地存在于各種代理關系中,是企業(yè)為獲得委托人和代理人的分工而產(chǎn)生的收益而必須付出的代價,這種代價常稱為代理費用或代理成本。道德風險與機會主義行為傾向有密切聯(lián)系。機會主義的行為與追求自身利益的行為有關,人謀求自身利益的動機是強烈的,同時行為是復雜的,既可以采取正當手段,也可以采取不正當手段,而究竟哪些人在哪些時候采取哪種手段很難確定。西方經(jīng)濟學中關于人的機會主義傾向假設,是以人的有限理性假設為前提的。由于人的理性有限,他不可能對復雜和不確定的市場情況作出準確的判斷,不可能獲得關于市場現(xiàn)在和將來變化的所有信息。在這種情況下,有的交易者就可能利用某種對自己有利的信息條件,如信息不對稱性,向對方說謊和欺騙等。當然,這并不意味著所有的人在所有時間都以機會主義方式行事,但總有那么一些人在有些時候采取這種行為方式。問題在于,事先我們很難知道什么人在什么時候以什么具體形式采取機會主義行為,在與行為者以前沒有交往、或交往很少的情況下尤其如此。