定額保險(xiǎn)是指在人身保險(xiǎn)合同訂立寸,只由雙方約定保險(xiǎn)金額,在被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同約定的年齡、期限時(shí)按照合同約定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。
　　由于人身保險(xiǎn)合同的標(biāo)的是人的壽命和身體,而人的壽命和身體是無(wú)價(jià)的,也是無(wú)法以貨幣價(jià)值來(lái)衡量。因此人身保險(xiǎn)合同(除醫(yī)療保險(xiǎn)外)中的保險(xiǎn)標(biāo)的沒有價(jià)值的概念,一般由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商約定一定的金額作為保險(xiǎn)金給付額,而這一金額的確定只與投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的收入及需求等有關(guān),而與其價(jià)值沒有太大關(guān)系。當(dāng)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生或約定的事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí),保險(xiǎn)人按合同約定給付保險(xiǎn)金。
　　　以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之間的關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)劃分,可以分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同印超額保險(xiǎn)合同。這是對(duì)不定值保險(xiǎn)而言的。
　　足額保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值等額。一般情況下,投保人投保的保險(xiǎn)金額與標(biāo)的實(shí)際價(jià)值必須相等,不能超越;《保險(xiǎn)法》第39條第二款指出,“保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值?！痹谧泐~保險(xiǎn)的情況下被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失時(shí),保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定,對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失進(jìn)行賠償。
　　不足額保險(xiǎn)合同是指合同中約定的保險(xiǎn)金額比保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值低。這種情況義稱為部分保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失的情況下,按保險(xiǎn)金額承擔(dān)黃任。在保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失的情況下,保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任,須按照比例賠償原則規(guī)定。即以保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值之比確定保險(xiǎn)人的賠償金額;但是,當(dāng)合同當(dāng)事人之間對(duì)不足額保險(xiǎn)有特別約定的,應(yīng)按約定的方式確定。
超額保險(xiǎn)合同與不足額保險(xiǎn)合同相反,保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的合同,叫做超額保險(xiǎn)合同。《保險(xiǎn)法》第39條第二款規(guī)定了保險(xiǎn)金額高廠保險(xiǎn)價(jià)值時(shí),超過部分無(wú)效,即合同部分無(wú)效。根據(jù)《經(jīng)濟(jì)合同法》第10條的規(guī)定,合同部分無(wú)效,如果不影響其余部分的效力,其余部分仍然有效。