保險代理屬于委托代理。保險代理的授權(quán)是保險公司單方面的法律行為,為確保保險人和保險代理人權(quán)利義務(wù)的履行,一般都采取書面形式,即由保險人以委托代理書形式授予,也可以保險代理合同的形式界定。其授權(quán)內(nèi)容包括授權(quán)范圍與權(quán)限、授權(quán)時效、雙方當(dāng)事人的名稱及姓名。若授權(quán)不明導(dǎo)致代理人行為錯誤,并損害投保人利益時,應(yīng)由保險人承擔(dān)民事賠償責(zé)任,代理人負(fù)連帶責(zé)任。
根據(jù)民法的有關(guān)規(guī)定,保險代理人在行使代理權(quán)過程中,必須履行應(yīng)盡的職責(zé)。首先,不得濫用代理權(quán)。濫用代理權(quán)主要有下列情況：以被代理人的名義與自己簽訂保險合同并提取手續(xù)費；保險代理人同時代表保險人和投保人雙方,從事代理活動；保險代理與第三方串通,為實現(xiàn)自己利益(獲取手續(xù)費或其他收益)欺騙保險人等。
其次,不得進(jìn)行無權(quán)代理。無權(quán)代理主要是超越保險公司授權(quán)范圍或在代理權(quán)終止后,以保險人的名義從事代理活動。第三,不得進(jìn)行復(fù)代理。即保險代理人不得委托他人代理保險人授權(quán)范圍內(nèi)的代理事項。此外,保險代理人不得利用代理形式縱容對方進(jìn)行違法活動,1il不得違反國家法律規(guī)定從事保險代理活動。代理人不履行職責(zé)給被代理人造成損害時,代理人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。
保險代理人的代理行為對保險市場的健康發(fā)展發(fā)揮著十分重要的作用。對保險人(被代理人)而言,能有效解決保險公司有限機構(gòu)設(shè)置、保險職工數(shù)量與廣泛的業(yè)務(wù)對象之間的矛盾,有限的市場份額與業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)的矛盾,有限的信息擁有量與保險市場不對稱、不完全信息分布之間的矛盾,便于保險公司充分利用保險代理人的業(yè)務(wù)專長,降低保險交易成本,擴大保險商品的供給能力；對投保方而言,投保方可享受到全面、周到、熱情、細(xì)致的保險服務(wù),方便了投保。同時保險代理人上門服務(wù)、寄送節(jié)日賀卡等市場行為,無疑提升了投保方的保險市場地位；對保險市場來說,保險代理人有效地溝通了保險市場買賣信息以及風(fēng)險信息,便于實現(xiàn)保險資源的優(yōu)化配置,形成成熟市場所必備的三大要素(買方、賣方和中間人)的組合。