激勵(lì)與約束功能是指通過(guò)保險(xiǎn)中介制度規(guī)則,激勵(lì)保險(xiǎn)中介人不斷進(jìn)行自我發(fā)展,自我規(guī)范,約束機(jī)會(huì)主義行為傾向。就保險(xiǎn)中介制度而言,激勵(lì)機(jī)制相對(duì)完善,其激勵(lì)收益大于激勵(lì)成本。在代理、經(jīng)紀(jì)以及公估活動(dòng)中,當(dāng)事人業(yè)績(jī)與報(bào)酬有直接的聯(lián)系。從實(shí)證角度分析,我國(guó)保險(xiǎn)深度、密度不斷提高與中介活動(dòng)分不開(kāi),而中介活動(dòng)大力展開(kāi)與這一顯性激勵(lì)機(jī)制有直接關(guān)系。但是由于目前的激勵(lì)機(jī)制仍未深入到隱性激勵(lì)層次,仍無(wú)法從根本上減少保險(xiǎn)中介人道德風(fēng)險(xiǎn)的隱患。
我國(guó)的保險(xiǎn)中介制度的建立尚處于初級(jí)階段,在建立完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境及相應(yīng)的監(jiān)督管理規(guī)則方面尚有較大的改進(jìn)空間?，F(xiàn)行制度對(duì)于限制機(jī)會(huì)主義行為(“搭便車”及“尋租”活動(dòng)等),尚未出臺(tái)切實(shí)可行的辦法,反映了我國(guó)保險(xiǎn)制度,尤其是保險(xiǎn)中介制度在監(jiān)督實(shí)施方面仍存在較大缺陷。
保險(xiǎn)中介制度有利于培育和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)。成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)具備買方、賣方、中間人三個(gè)要素。買方指投保人或被保險(xiǎn)人,賣方是指保險(xiǎn)供給企業(yè),及保險(xiǎn)公司。中間人包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公證人。保險(xiǎn)中介人是市場(chǎng)的重要紐帶,完善保險(xiǎn)巾介制度無(wú)疑對(duì)推進(jìn)我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)化改革步伐,實(shí)現(xiàn)與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)接軌有重要意義。