保險市場是獨(dú)立的市場形態(tài)保險作為一種特殊的市場交換客體,具有獨(dú)特的使用價值和交換規(guī)則。保險活動構(gòu)成一個獨(dú)立的市場形態(tài)。
　　保險市場的客體就是保險這種特殊的商品。保險的使用價值表現(xiàn)為向被保險人提供經(jīng)濟(jì)保障,即滿足被保險人在保險事故發(fā)生并造成其損失時,獲取保險賠償或人身保險金而得以保障其生產(chǎn)或生活穩(wěn)定的需要。當(dāng)雙方約定的保險事故發(fā)生后,保險人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任的時候,保險的使用價值便轉(zhuǎn)化為有形的價值形態(tài)--被保險人從保險人處獲取了約定數(shù)額的貨幣,即保險賠償金或人身保險金。
　　就保險市場的主體而言,在一定地域內(nèi),各個保險機(jī)構(gòu)作為保險商品的經(jīng)營者,成為現(xiàn)代國民經(jīng)濟(jì)中一個獨(dú)立的行業(yè)。他們要根據(jù)保險商品的特殊性質(zhì),運(yùn)用特殊的經(jīng)營規(guī)則和經(jīng)營技術(shù),從事保險經(jīng)營活動。諸如險種的設(shè)計(jì)、責(zé)任準(zhǔn)備金的提取、保險業(yè)的運(yùn)作等均不同于其他商品交換活動。與此相適應(yīng)的投保人、被保險人則作為保險商品的需求者。此外,保險中介人也是保險市場主體的一部分,保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人作為保險人與投保人、被保險人之間的中介,為保險市場不可或缺的參與者。