前文提到,理性的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者支付的最高保費(fèi),等于損失的期望值與風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)之和。另一方面,商業(yè)保險(xiǎn)公司的所有者,要求保費(fèi)率足以為其帶來有競爭性的投資回報(bào)。這兩種相互對立的要求限制了經(jīng)濟(jì)可國際保險(xiǎn)學(xué)行保費(fèi)的范圍。
另外,許多因素都影響著經(jīng)濟(jì)可行保費(fèi)。保險(xiǎn)市場上的競爭程度、新進(jìn)入市場者的威脅以及替代產(chǎn)品的價(jià)格或威脅,都對保險(xiǎn)人制定保費(fèi)的能力產(chǎn)生直接影響。顧客的議價(jià)能力、面臨風(fēng)險(xiǎn)的程度以及對待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度,都將對顧客確定經(jīng)濟(jì)可行保費(fèi)的上限產(chǎn)生影響。
損失具有偶然性
損失應(yīng)是偶然的和非故意導(dǎo)致的,原因有如下。
1．一旦被保險(xiǎn)人能在一定程度上控制損失發(fā)生與否或損失的嚴(yán)重程度,就有可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。
2．從社會的角度來看,對被保險(xiǎn)人故意引起的損失仍然給與賠償?shù)墓舱唢@然有失公平。
3．有些損失隨時(shí)間的推移而自然出現(xiàn),如自然損耗。