前文提到,理性的風險規(guī)避者支付的最高保費,等于損失的期望值與風險保費之和。另一方面,商業(yè)保險公司的所有者,要求保費率足以為其帶來有競爭性的投資回報。這兩種相互對立的要求限制了經(jīng)濟可國際保險學行保費的范圍。
另外,許多因素都影響著經(jīng)濟可行保費。保險市場上的競爭程度、新進入市場者的威脅以及替代產(chǎn)品的價格或威脅,都對保險人制定保費的能力產(chǎn)生直接影響。顧客的議價能力、面臨風險的程度以及對待風險的態(tài)度,都將對顧客確定經(jīng)濟可行保費的上限產(chǎn)生影響。
損失具有偶然性
損失應是偶然的和非故意導致的,原因有如下。
1．一旦被保險人能在一定程度上控制損失發(fā)生與否或損失的嚴重程度,就有可能產(chǎn)生道德風險。
2．從社會的角度來看,對被保險人故意引起的損失仍然給與賠償?shù)墓舱唢@然有失公平。
3．有些損失隨時間的推移而自然出現(xiàn),如自然損耗。