文化、宗教和人口的年齡結(jié)構(gòu)等因素,可以對保險需求產(chǎn)生強烈的影響。例如中國、韓國、日本和其他亞洲國家傾向于大量儲蓄,政府也對此加以鼓勵,推動了某些市場上以儲蓄為目的的壽險需求。有些穆斯林認(rèn)為保險與伊斯蘭教義相抵觸,這種看法抑制了人口眾多的穆斯林國家的保險需求。另外,儲蓄增加與人口老齡化聯(lián)系在一起,所以老齡人口較多的國家,表現(xiàn)出較強烈的通過壽險進行儲蓄的傾向。因為人們越來越扒識到,壽險是減少一個家庭未來現(xiàn)金流量不確定性的手段之一。
保險消費者的偏好,研究發(fā)現(xiàn)：個人汽車、房產(chǎn)以及其他個人性質(zhì)的保險產(chǎn)品,幾乎全部傾向于向本國保險公司購買。這表明個人非壽險投保人偏愛本地經(jīng)營的知名保險公司。對本地保險企業(yè)的偏愛,在一定程度上受政府的影響。個人汽車責(zé)任保險,在世界上任何國家都是強制性的。國內(nèi)法律通常禁止向沒有當(dāng)?shù)貭I業(yè)執(zhí)照的保險公司購買強制性保險。而企業(yè)保險消費者比個人險種消費者掌握更完全的信息,更善于保護自己的利益。他們的需求面向本土的程度往往較低。而且他們可以成立自保公司,借此進入保險批發(fā)市場,即再保險市場,對現(xiàn)金流量和保險范圍實行更強的控制。
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