文化、宗教和人口的年齡結(jié)構(gòu)等因素,可以對(duì)保險(xiǎn)需求產(chǎn)生強(qiáng)烈的影響。例如中國(guó)、韓國(guó)、日本和其他亞洲國(guó)家傾向于大量?jī)?chǔ)蓄,政府也對(duì)此加以鼓勵(lì),推動(dòng)了某些市場(chǎng)上以儲(chǔ)蓄為目的的壽險(xiǎn)需求。有些穆斯林認(rèn)為保險(xiǎn)與伊斯蘭教義相抵觸,這種看法抑制了人口眾多的穆斯林國(guó)家的保險(xiǎn)需求。另外,儲(chǔ)蓄增加與人口老齡化聯(lián)系在一起,所以老齡人口較多的國(guó)家,表現(xiàn)出較強(qiáng)烈的通過(guò)壽險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的傾向。因?yàn)槿藗冊(cè)絹?lái)越扒識(shí)到,壽險(xiǎn)是減少一個(gè)家庭未來(lái)現(xiàn)金流量不確定性的手段之一。
保險(xiǎn)消費(fèi)者的偏好,研究發(fā)現(xiàn)：個(gè)人汽車、房產(chǎn)以及其他個(gè)人性質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品,幾乎全部?jī)A向于向本國(guó)保險(xiǎn)公司購(gòu)買。這表明個(gè)人非壽險(xiǎn)投保人偏愛(ài)本地經(jīng)營(yíng)的知名保險(xiǎn)公司。對(duì)本地保險(xiǎn)企業(yè)的偏愛(ài),在一定程度上受政府的影響。個(gè)人汽車責(zé)任保險(xiǎn),在世界上任何國(guó)家都是強(qiáng)制性的。國(guó)內(nèi)法律通常禁止向沒(méi)有當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)執(zhí)照的保險(xiǎn)公司購(gòu)買強(qiáng)制性保險(xiǎn)。而企業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)者比個(gè)人險(xiǎn)種消費(fèi)者掌握更完全的信息,更善于保護(hù)自己的利益。他們的需求面向本土的程度往往較低。而且他們可以成立自保公司,借此進(jìn)入保險(xiǎn)批發(fā)市場(chǎng),即再保險(xiǎn)市場(chǎng),對(duì)現(xiàn)金流量和保險(xiǎn)范圍實(shí)行更強(qiáng)的控制。