保險(xiǎn)的概念問(wèn)題,可以反映在人們的行為上和人們組織起來(lái)的集體中。這就是把保險(xiǎn)作為動(dòng)態(tài)來(lái)看和作為靜態(tài)來(lái)看的問(wèn)題。保險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)觀認(rèn)為：保險(xiǎn)是人們?cè)谏鐣?huì)生活中根據(jù)交換原則,當(dāng)未來(lái)發(fā)生意外的災(zāi)害事故時(shí),設(shè)法能夠確實(shí)地獲得和使用所需的財(cái)物。而保險(xiǎn)的靜態(tài)觀則認(rèn)為：保險(xiǎn)是為了安定經(jīng)濟(jì)生活,將多數(shù)經(jīng)營(yíng)單位組織起來(lái),根據(jù)大數(shù)法則積聚經(jīng)濟(jì)上的財(cái)富并留為共同準(zhǔn)備的。日本小島昌太郎所主張的就是保險(xiǎn)的靜態(tài)觀。 保險(xiǎn)作為應(yīng)付意外事故的損失和支出增加的手段,是很有必要的。意外事故在每個(gè)具體的事件上雖然是偶然,但在不特定的多數(shù)事件中,就成為必然的情況,這正是保險(xiǎn)存在的基礎(chǔ)。然而,化偶然為必然,要按照大數(shù)法則積蓄貨幣,即作為財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)備才能實(shí)現(xiàn)。并且財(cái)產(chǎn)準(zhǔn)備不是單獨(dú)的,而是多數(shù)私人經(jīng)濟(jì)結(jié)合的集體,向各成員收取分擔(dān)金,積聚為財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備,委托保險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)的組織。對(duì)于這個(gè)財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備說(shuō),有所謂財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備與法律觀念相反的意見(jiàn)?？傊?本學(xué)說(shuō)在性質(zhì)上,可以說(shuō)是在經(jīng)濟(jì)確保說(shuō)的基礎(chǔ)上,增添了技術(shù)說(shuō)內(nèi)容的一種學(xué)說(shuō)。