保險公司在現(xiàn)場勘察后,依據(jù)勘察報告,審定損失責(zé)任。如果損失屬于保險責(zé)任,就要確定保險人的保險賠償責(zé)任和賠償范圍；如果損失不屬于保險責(zé)任,保險人必須向被保險人或受益人發(fā)出拒賠的書面通知。如果涉及第三者責(zé)任,還必須分清責(zé)任。 責(zé)任審定的內(nèi)容包括： (1)審核被保險人是否具有可保利益,索賠單證及索賠時效是否有效,被保險人是否有違約行為而影響索賠權(quán)利等。 (2)根據(jù)保險合同、勘察報告、有關(guān)部門出具的損失證明或?qū)＜业募夹g(shù)鑒定等資料,審核損失是否由承保的風(fēng)險導(dǎo)致,損失是否在保險責(zé)任范圍內(nèi)并符合索賠條件,受損的標(biāo)的是否與保單中載明的一致,保險事故是否發(fā)生在保單有效期內(nèi)等。 (3)根據(jù)有關(guān)的報表、單據(jù)、被保險人提供的損失清單、施救費用清單來核定保險標(biāo)的的實際損失額,同時還要審核施救費用是否合理以及合理費用支出的金額。 (4)如果是第三者責(zé)任造成保險標(biāo)的的損失,保險人還要核定第三者責(zé)任方應(yīng)該承擔(dān)的損失金額。 (5)認定被保險人的求償權(quán)利。保險人承擔(dān)賠償責(zé)任是以保險合同規(guī)定的被保險人的義務(wù)為前提條件的,如果被保險人沒有履行保單規(guī)定的義務(wù),保險人可以拒絕賠償。例如,被保險人沒有履行如實告知義務(wù)、保險事故發(fā)生時,被保險人沒有采取必要且合理的措施進行施救等,出現(xiàn)這些情況將有可能使被保險人喪失索賠權(quán)利。
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