損失補償原則雖然是保險的一項基本原則,但在保險實務(wù)中有一些例外情況。 (一)定值保險 所謂定值保險是指保險合同雙方當(dāng)事人在訂立合同時,約定保險標(biāo)的的保險價值,并以此確定為保險金額。當(dāng)保險事故發(fā)生時,保險人不論保險標(biāo)的損失當(dāng)時的市價如何,全部損失一律按保險金額賠付,部分損失則按該保險金額與保險標(biāo)的的損失程度比例賠付。在這種情況下,有可能出現(xiàn)保險賠款超過被保險人所遭受的實際損失的情況,因此,定值保險是損失補償原則的例外。 (二)重置成本保險 所謂重置成本保險是指以被保險人重置或重建保險標(biāo)的所需費用或成本確定保險金額的保險。一般財產(chǎn)保險是按保險標(biāo)的的實際價值投保,發(fā)生損失時,按實際損失賠付,使受損的財產(chǎn)恢復(fù)到原來的狀態(tài),由此恢復(fù)被保險人失去的經(jīng)濟(jì)利益。但是,由于通貨膨脹、物價上漲等因素,有些財產(chǎn)(如建筑物或機器設(shè)備)即使按實際價值足額投保,當(dāng)財產(chǎn)受損后,保險賠款也不足以進(jìn)行重置或重建。為了滿足被保險人對受損的財產(chǎn)進(jìn)行重置或重建的需要,保險人允許投保人按超過保險標(biāo)的實際價值的重置或重建價值投保,發(fā)生損失時,按重置費用或成本賠付。這樣就可能出現(xiàn)保險賠款超過實際損失金額的情況,所以,重置成本保險也是損失補償原則的例外。 (三)施救費用的賠償 保險合同通常規(guī)定,保險事故發(fā)生時,被保險人有義務(wù)積極搶救保險標(biāo)的,防止損失進(jìn)一步擴大。被保險人搶救保險標(biāo)的所支出的合理費用,由保險人負(fù)責(zé)賠償。例如我國《保險法》第42條規(guī)定,保險事故發(fā)生時,被保險人有責(zé)任盡力采取必要的措施,防止或者減少損失。保險事故發(fā)生后,被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支出的必要的、合理的費用,由保險人承擔(dān)；保險人所承擔(dān)的數(shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算,最高不超過保險金額。這樣保險人實際上承擔(dān)了兩個保險金額的補償責(zé)任,顯然擴展了損失補償?shù)姆秶c度,這也是損失補償原則的例外。這主要是為了鼓勵被保險人積極搶救保險標(biāo)的,減少社會財富的損失。