近因原則是判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系,從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。在保險(xiǎn)實(shí)踐中,對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害是否進(jìn)行賠償是由損害事故發(fā)生的原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任來(lái)判斷的。而保險(xiǎn)標(biāo)的的損害并不總是由單～原因造成的,其表現(xiàn)形式多種多樣?；蛘叨喾N原因同時(shí)發(fā)生,或者多種原因不問(wèn)斷地連續(xù)發(fā)生,或者多種原因時(shí)斷時(shí)續(xù)地發(fā)生。近因原則就是要求從中找出哪些屬于保險(xiǎn)責(zé)任,哪些不屬于保險(xiǎn)責(zé)任,并據(jù)此確定保險(xiǎn)人是否進(jìn)行賠償。 (一)近因 保險(xiǎn)中的近因原則是經(jīng)過(guò)了幾個(gè)世紀(jì)才被普遍接受的,這一原則雖然適用于所有的保險(xiǎn),但解釋和確立這一原則的訴訟大多與海上保險(xiǎn)有關(guān)。 近因理論是確定保險(xiǎn)中的損失原因與損失結(jié)果之間關(guān)系的一種理論,它既有利于保險(xiǎn)人,也有利于被保險(xiǎn)人。對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),他只負(fù)責(zé)賠償承保危險(xiǎn)作為近因所造成的損失,對(duì)于承保危險(xiǎn)不屬于近因所造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任,避免了保單項(xiàng)下不合理的索賠；對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō),他可以防止保險(xiǎn)人以損失原因不屬于近因?yàn)榻杩?解除保單項(xiàng)下的責(zé)任,不承擔(dān)承保危險(xiǎn)所造成的損失。 蘭博法官在1904年的一個(gè)判例Pawsey Scottish Union＆National Insur-ance Co．中對(duì)近因下了一個(gè)權(quán)威的定義,他指出近因就是這樣一種原因：(1)它是積極的、有效的因素；(2)成為一系列事件的推動(dòng)力；(3)沒(méi)有一個(gè)新的獨(dú)立的因素形成的力量所干擾。 蘭博法官的這個(gè)定義全面地概括了近因的要求,得到了普遍認(rèn)同。現(xiàn)在一般都認(rèn)為近因就是指引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因。 (二)近因原則的基本含義 關(guān)于近因原則,1906年英國(guó)《海上保險(xiǎn)法》是這樣規(guī)定的,除保險(xiǎn)單另有約定外,保險(xiǎn)人對(duì)于由所承保的危險(xiǎn)近因造成的損失,負(fù)賠償責(zé)任,但對(duì)于不是由所承保的危險(xiǎn)近因造成的損失,概不負(fù)責(zé)。一般地,近因原則可以表述為：若引起保險(xiǎn)事故發(fā)生、造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任,則保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé)任,則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。即只有當(dāng)承保危險(xiǎn)是損失發(fā)生的近因時(shí),保險(xiǎn)人才負(fù)賠償責(zé)任。