近因原則是判斷保險事故與保險標的損失之間的因果關(guān)系,從而確定保險賠償責任的一項基本原則。在保險實踐中,對保險標的損害是否進行賠償是由損害事故發(fā)生的原因是否屬于保險責任來判斷的。而保險標的的損害并不總是由單～原因造成的,其表現(xiàn)形式多種多樣?；蛘叨喾N原因同時發(fā)生,或者多種原因不問斷地連續(xù)發(fā)生,或者多種原因時斷時續(xù)地發(fā)生。近因原則就是要求從中找出哪些屬于保險責任,哪些不屬于保險責任,并據(jù)此確定保險人是否進行賠償。 (一)近因 保險中的近因原則是經(jīng)過了幾個世紀才被普遍接受的,這一原則雖然適用于所有的保險,但解釋和確立這一原則的訴訟大多與海上保險有關(guān)。 近因理論是確定保險中的損失原因與損失結(jié)果之間關(guān)系的一種理論,它既有利于保險人,也有利于被保險人。對保險人來說,他只負責賠償承保危險作為近因所造成的損失,對于承保危險不屬于近因所造成的損失不承擔賠償責任,避免了保單項下不合理的索賠；對被保險人來說,他可以防止保險人以損失原因不屬于近因為借口,解除保單項下的責任,不承擔承保危險所造成的損失。 蘭博法官在1904年的一個判例Pawsey Scottish Union＆National Insur-ance Co．中對近因下了一個權(quán)威的定義,他指出近因就是這樣一種原因：(1)它是積極的、有效的因素；(2)成為一系列事件的推動力；(3)沒有一個新的獨立的因素形成的力量所干擾。 蘭博法官的這個定義全面地概括了近因的要求,得到了普遍認同?，F(xiàn)在一般都認為近因就是指引起保險標的損失的最直接、最有效、起決定性作用的原因。 (二)近因原則的基本含義 關(guān)于近因原則,1906年英國《海上保險法》是這樣規(guī)定的,除保險單另有約定外,保險人對于由所承保的危險近因造成的損失,負賠償責任,但對于不是由所承保的危險近因造成的損失,概不負責。一般地,近因原則可以表述為：若引起保險事故發(fā)生、造成保險標的損失的近因?qū)儆诒ｋU責任,則保險人承擔損失賠償責任；若近因?qū)儆诔庳熑?則保險人不負賠償責任。即只有當承保危險是損失發(fā)生的近因時,保險人才負賠償責任。