火災(zāi)保險始于德國。1591年德國漢堡市的造酒業(yè)成立了火災(zāi)合作社,1676年,由46個相互保險組織合并成立了漢堡火災(zāi)保險社,其后,合并為第一家公營保險公司——漢堡保險局。但這只是原始的火災(zāi)保險,現(xiàn)代的火災(zāi)保險制度則起源于英國。 1666年9月2日英國倫敦大火的發(fā)生,促成了次年英國第一家火災(zāi)保險商行的設(shè)立。這場火災(zāi)持續(xù)了5天,使倫敦城約80％的部分被毀,財產(chǎn)損失在1 000萬英鎊以上。次年一位牙科醫(yī)生尼古拉斯?巴蓬(Nicholas Barbon)獨資開辦了一家專門承?；痣U的營業(yè)所,開創(chuàng)了私營火災(zāi)保險的先例,并于1680年創(chuàng)立了擁有4萬英鎊資本金的火災(zāi)保險公司。保險費是根據(jù)房屋的租金和結(jié)構(gòu)計算,磚石建筑的費用定為2．5％,木屋的費率為5％。這種差別費率的方法被沿用至今,因而巴蓬被稱為“現(xiàn)代火災(zāi)保險之父”。 現(xiàn)代保險業(yè)比較發(fā)達(dá)的國家都是工業(yè)化國家。世界上最早的股份制保險公司是1710年由英國的查爾斯?波文創(chuàng)辦的“太陽保險公司”,它的承保范圍從不動產(chǎn)擴(kuò)大到動產(chǎn),是英國迄今仍存在的最古老的保險公司之一。美國的第一家保險公司是1752年由本杰明?富蘭克林在費城創(chuàng)辦的火災(zāi)保險社。人身保險的產(chǎn)生與發(fā)展 人身保險起源于海上保險。15世紀(jì)末奴隸販子將奴隸作為貨物投保海上保險。由于這是以人的生命和身體作為海上保險的保險標(biāo)的,故而人身保險可以此為起源。17世紀(jì)中葉,意大利銀行家洛倫佐?佟蒂(Lorenzo Tonti)設(shè)計了《聯(lián)合養(yǎng)老保險法》(簡稱《佟蒂法》)。1689年,法國的路易十四將《佟蒂法》用于籌集戰(zhàn)爭經(jīng)費獲得成功?！顿〉俜ā肥丘B(yǎng)老年金的一種起源,它以每人繳納300法郎資金,規(guī)定在一定時期以后開始每年支付利息,把認(rèn)購人按年齡分為14個群,對年齡高的群多付利息。在認(rèn)購人死亡之后,利息總額在該群生存者中間平均分配；當(dāng)該群認(rèn)購人全部死亡,就停止付息。由于這種方法不償還本金,并引起了相互殘殺,后被禁止,但《佟蒂法》引起了人們對生命統(tǒng)計研究的重視。因而,人身保險的創(chuàng)始人應(yīng)首推洛倫佐?佟蒂。英國數(shù)學(xué)家、天文學(xué)家埃德蒙?哈雷(Edmond Halley)博士于1693年根據(jù)德國布雷斯勞市1687--1691年間的市民按年齡分類的死亡統(tǒng)計資料,用數(shù)學(xué)方法編制了世界上第一張生命表。該生命表為保險費的計算提供了數(shù)理依據(jù),從而奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)。1762年由英國人辛浦遜和道森發(fā)起的人壽及遺屬公平保險社,首次將生命表用于計算人壽保險的費率,標(biāo)志著現(xiàn)代人壽保險的開始。