貸款條款規(guī)定,只有保險合同生效滿一定時期之后(如二年),投保人才能申請貸款。這是因為,檢驗身體、開立帳卡、簽發(fā)保險單、支付代理人手續(xù)費等費用開支都發(fā)生在訂立保險合同之初,只有把這些費用攤銷完畢后才能有保險資金的積累。因此,在訂立合同之初的二年內(nèi)沒有責任準備金的積累,當然也就不能向投保人貸款?！ ≡谫J款期間,保險合同并未失效或終止,所以如果發(fā)生保險事故,保險人仍要給付保險金,投保人仍可退保,保險人要支付退保金。但是,保險事故的發(fā)生或退保的提出,并不免除投保人償還貸款本息的義務(wù),所以保險人應(yīng)該從保險金或退保金中扣除貸款本息。在貸款時應(yīng)該約定貸款的期限,如果投保人不能按期償還貸款,仍要計息,這樣貸款時間越長,貸款本息的金額就越大,按照貸款條款的規(guī)定,當貸款本息達到責任準備金或退保金的數(shù)額時,保險合同即行終止。此時,保險人無須再支付退保金,只須注銷保險單,向投保人或被保險人發(fā)一份終止保險合同的書面通知。
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