在實際工作中,通常將保險費率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)制度定出許多表格,供投保時參考。那么, 人身保險的保險費率又是依據(jù)哪些因素制定出來的呢?保險公司在厘定保險費率時,主要涉及以下幾方面的內(nèi)容： (1)死亡率--人壽保險的保險標(biāo)的是人的生命,保險人聚集眾多被保險人所交納的保險費,一旦被保險人在保險期間死亡或滿期生存便給付保險金,所以入壽保險費率的計算常?？紤]死亡率和生存率因素。 (2)利率--人壽保險的期限較長且保險費收取在前,支付保險金在后,因此,投保人所交納的保險費在保險期限內(nèi)實際上是被保險人的資產(chǎn),作為負(fù)債人的保險公司理應(yīng)承擔(dān)給付利息的責(zé)任。所以,在計算保險費率時通常要將利息因素考慮進去。(3)費用率--經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)的保險公司所必需的各種費用開支,如員工薪金、傭金、租金、固定資產(chǎn)折舊費等等,也需要投保人承擔(dān),因此,計算保險費率時將費用率因素也納入其中。因此,精算師的一個重要職責(zé)就是,根據(jù)人壽保險的特點對它加以定價。
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