投保單又稱“要保書”或“投保申請書”,是投保人向保險人提出保險要求和訂立保險合同的書面要約,是保險人出具保險單的依據(jù)和前提。因為險種不同,保險人通常會設(shè)計不同的投保單,投保人依照保險人所列項目逐一填寫。不論是出于投保人的主動,還是保險人(保險代理人或保險經(jīng)紀(jì)人)的邀請,都不能改變投保單的要約性質(zhì)。 通過投保單,投保人向保險人如實告知投保風(fēng)險的程度或狀態(tài)等有關(guān)事項,即聲明事項。聲明事項通常是保險人核實情況、決定承保與否的依據(jù)。如財產(chǎn)保險中,投保人需要如實填寫被保險財產(chǎn)的所在地、內(nèi)外部環(huán)境、營業(yè)性質(zhì)、消防設(shè)備等情況；人身保險中,投保人要如實填寫被保險人的健康、職業(yè)、經(jīng)濟(jì)狀況、與受益人的關(guān)系等情況。上述信息對于保險人估計風(fēng)險,決定是否接受投保,都是非常重要的。 保險實務(wù)中,保險人為簡化手續(xù)、方便投保,對有些險種也可不要求投保人填具投保單。投保人只要以口頭形式提出要約,提供有關(guān)單據(jù)和憑證,保險人即可簽發(fā)保單或保險憑證。 投保單經(jīng)保險人承諾后,即成為保險合同的重要組成部分。投保人在投保單中所填寫的內(nèi)容會影響保險合同的效力。投保單上如有記載,保險單上即使有遺漏,其效力也以保險單記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。如果投保人在投保單中告知不實,在保險單上又沒有修正,保險人即可以投保人未遵循保險合同的最大誠信原則為由,在規(guī)定的期限內(nèi)解除合同。
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