根據(jù)訂立合同時(shí)雙方的地位來(lái)劃分,合同可分為附合合同和議商合同。議商合同是指當(dāng)事人可以就合同條款進(jìn)行充分協(xié)商而訂立的合同。議商合同的特點(diǎn)是,當(dāng)事人不僅有訂立合同的自由,而且還有選擇相對(duì)人和決定合同內(nèi)容的自由。附合合同又稱為標(biāo)準(zhǔn)合同或格式合同,是指合同的條款事先由當(dāng)事人的一方擬定,另一方只有接受或不接受該條款的選擇,但不能就該條款進(jìn)行修改或變更的合同。其特點(diǎn)如下：一是附合合同的條款是由單方事先決定的,一般是由提供商品或服務(wù)的一方事先決定的,相對(duì)人不參與合同條款的制定；二是附合合同的相對(duì)人只有選擇是否訂立合同的自由,沒(méi)有決定合同內(nèi)容的自由,處于一種附從地位；三是附合合同具有廣泛的適用性；四是附合合同以書(shū)面明示為原則。 保險(xiǎn)合同條款事先由保險(xiǎn)人擬定,經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審批。投保人往往不熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù),很難對(duì)保險(xiǎn)條款提出異議。投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn),要么附和保險(xiǎn)人的合同,即同意合同條款并購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn)；要么拒絕購(gòu)買(mǎi)該保險(xiǎn),一般沒(méi)有修改合同內(nèi)容的權(quán)利。即使需要變更某項(xiàng)內(nèi)容,也只能采納保險(xiǎn)人事先準(zhǔn)備的附加條款。因此,在附合合同中,保險(xiǎn)人較之被保險(xiǎn)人處于明顯優(yōu)勢(shì)。由于保險(xiǎn)合同的這種附合性,當(dāng)合同雙方對(duì)保險(xiǎn)合同條款的某些詞義理解有分歧時(shí),法院通常會(huì)作出有利于投保人或被保險(xiǎn)人的解釋。不過(guò),隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化,保險(xiǎn)客戶的有關(guān)內(nèi)容在某種條件下亦存在修改的可能,個(gè)別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)甚至可以臨時(shí)協(xié)商,訂立無(wú)既定格式的保險(xiǎn)合同。