最大誠倍原則的含義所謂誠信,即指誠實(shí)、守信,它是各種合同特別是經(jīng)濟(jì)合同成立的基礎(chǔ)。《中華人民共和國民法通則》第4條規(guī)定：“民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠實(shí)信用的原則?！北ｋU(xiǎn)合同因其以不確定的風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)的,尤其強(qiáng)調(diào)誠實(shí)、信用,而且要遵守最大誠信原則。即要求保險(xiǎn)活動(dòng)的各方主體在保險(xiǎn)合同訂立、履行過程中誠實(shí)不欺,重信守諾?！　≡诒ｋU(xiǎn)產(chǎn)生之初的海上保險(xiǎn)活動(dòng)中,保險(xiǎn)人往往難以對遠(yuǎn)在外地的保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行核查,只能根據(jù)投保人的陳述來決定是否承保,故特別要求投保人誠實(shí)可靠,誠信原則由此而產(chǎn)生。誠信原則的明確表達(dá),最早見于1906年的《英國海上保險(xiǎn)法》第17條：“海上保險(xiǎn)契約的基礎(chǔ),系忠誠信實(shí),倘一方不顧絕對的忠誠信實(shí),他方得宣告此項(xiàng)契約失效?！焙髞?這一原則又在海上保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用,成為保險(xiǎn)活動(dòng)的基本原則。　　我國《保險(xiǎn)法》第5條規(guī)定：“從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵循自愿和誠實(shí)信用的原則。”因而最大誠信原則可表述為：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同時(shí)及合同有效期內(nèi)應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ绞欠窬喖s以及締約的條件的重要事實(shí),同時(shí)絕對信守合同締結(jié)的認(rèn)定與承諾;否則,受害方可以主張合同無效或解除,甚至要求對方賠償因此而受到的損失?！　槭裁聪鄬τ谄渌话闵虡I(yè)活動(dòng),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)活動(dòng)對當(dāng)事人的誠信要求更為嚴(yán)格呢?這主要是因?yàn)椋骸　?1)保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)。對保險(xiǎn)人而言,風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)及大小直接決定著保險(xiǎn)人是否承保及保險(xiǎn)費(fèi)率的高低,而投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)最為了解,保險(xiǎn)人只能依據(jù)投保人告知的風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定是否承保和確定保險(xiǎn)費(fèi)率,尤其是聽保的保險(xiǎn)標(biāo)的是船舶或貨物,與保險(xiǎn)合同訂立地之間不一定一致,保險(xiǎn)入無法對這些保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行實(shí)地查勘,即使能實(shí)地查勘,也很難像投保人那樣了解。因此保險(xiǎn)人只能根據(jù)投保人提供的資料判斷風(fēng)險(xiǎn)的大小,從而決定是否承保并據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率,這就要求投保人在投保時(shí)如實(shí)告知并信守承諾?！　?2)保險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)程度較高,而保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)費(fèi)率是由保險(xiǎn)人單方面擬定的,其技術(shù)性高,復(fù)雜程度遠(yuǎn)非一般人所能了解,投保人是否投保以及投保的條件完全取決于保險(xiǎn)人的告知,這就要求保險(xiǎn)人如實(shí)向投保人說明主要條款和責(zé)任條款?！　?3)保險(xiǎn)一般具有射幸性,投保人在投保時(shí)只需支付少量的保費(fèi),而一旦保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故就能獲得數(shù)十倍甚至數(shù)百倍于保費(fèi)支出的賠款。若投保人采取不誠實(shí)不守信用的手段來投保騙取保險(xiǎn)金,則保險(xiǎn)人的經(jīng)營穩(wěn)定性會受到極大的影響。　　因此,遵守最大誠信原則有利于保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。