射幸是指合同的后果在訂約時不能確定。在射幸合同中,當(dāng)事人支付的代價買到的只是一個機會,其最終的結(jié)果可能是“一本萬利”,也可能是“一無所獲”。與射幸合同對應(yīng)的是交換合同。在這種合同中,一方給予,他所期盼的報償在訂約時即可確定。交換合同必須貫徹民法的等價交換原則?！ ∝敭a(chǎn)保險合同是射幸合同,其射幸性主要表現(xiàn)在保險人的賠償在合同訂立時尚不能確定,而有賴于保險事故的發(fā)生。在保險合同有效期內(nèi),倘若發(fā)生保險事故,保險標(biāo)的因此致?lián)p,則被保險人從保險人那里得到的賠償金就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出其支付的保險費;反之,如無保險事故發(fā)生,則投保人只付出保險費而得不到保險人的任何賠付(儲蓄性保險例外)。保險人的情況正相反,當(dāng)發(fā)生保險事故時,其所支付的賠款往往大于其所收取的保費;如果不發(fā)生保險事故,則只享有收取保費的權(quán)利,而不承擔(dān)賠償?shù)牧x務(wù)。在財產(chǎn)保險合同中,實際上是投保人以交付保險費為代價將一個可能發(fā)生的,也可能不發(fā)生的風(fēng)險事故轉(zhuǎn)移給保險人承擔(dān),但這種危險事故將來可能發(fā)生,也可能不發(fā)生,因此財產(chǎn)保險合同的后果是不確定的。財產(chǎn)保險合同的射幸性是就單個財產(chǎn)保險合同而言的,從承保總體看,財產(chǎn)保險合同并不存在射幸性或偶然性、機會性。保險人所收取的總保費與總賠償金額的關(guān)系是經(jīng)過科學(xué)測算的,二者大體上互相平衡。
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