近期，一位江蘇金融辦知情人士介紹說(shuō)，此前多家保險(xiǎn)公司欲借助小額貸款公司這一渠道銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的計(jì)劃實(shí)施并不成功。一方面，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)代理資格審批趨嚴(yán)，提高了渠道門檻;另一方面，小貸公司對(duì)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性也不高。

險(xiǎn)企拓渠道增營(yíng)收

今年以來(lái)，保險(xiǎn)公司通過(guò)拓展各種新渠道來(lái)增加保費(fèi)收入，比如近期多省市開(kāi)展的針對(duì)小微企業(yè)的貸款保證保險(xiǎn)、針對(duì)個(gè)人和企業(yè)的保單質(zhì)押貸款等。

前不久，江蘇省某壽險(xiǎn)公司就開(kāi)始推廣與全省小額貸款公司合作銷售保險(xiǎn)的計(jì)劃，希望通過(guò)小額貸款公司的代理渠道增加營(yíng)收。

記者在一份《江蘇省人民政府金融工作辦公室文件》中看到，保險(xiǎn)公司為小貸公司設(shè)計(jì)了兩款可代理保險(xiǎn)產(chǎn)品。

一款是借款人意外傷害保險(xiǎn)。其被保險(xiǎn)人是向小額貸款公司申請(qǐng)并獲得貸款的自然人或獲得貸款的單位中的高級(jí)管理人員;該產(chǎn)品同時(shí)承擔(dān)借款人遭受意外事故后的賠償責(zé)任，第一受益人為向被保險(xiǎn)人提供貸款的小額貸款公司，用于優(yōu)先償還其貸款本息。

另一款保險(xiǎn)是百萬(wàn)身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)組合產(chǎn)品。該產(chǎn)品可承保的主要風(fēng)險(xiǎn)包括自駕車意外身故或全殘、公共交通意外身故或全殘、意外身故或全殘、一般身故或全殘、意外住院醫(yī)療津貼。同時(shí)，該產(chǎn)品可以為向小額貸款公司申請(qǐng)并獲得貸款的自然人及其親朋或獲得貸款的單位中的高級(jí)管理人員及其親朋提供保險(xiǎn)保障，防范借款人發(fā)生意外傷害事故無(wú)力償還貸款的風(fēng)險(xiǎn)。

不難發(fā)現(xiàn)，這兩款產(chǎn)品都旨在降低借款方發(fā)生意外的風(fēng)險(xiǎn)，減輕小貸公司的貸款壓力，從壽險(xiǎn)角度為借款人或企業(yè)增加信用。

此外，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、增加保險(xiǎn)公司營(yíng)收渠道方面，今年以來(lái)多家保險(xiǎn)公司和地方政府、銀行開(kāi)展貸款保證保險(xiǎn)，貸款額度最高已經(jīng)達(dá)到500萬(wàn)元。

門檻提高小貸公司積極性不高

盡管小貸公司代理保險(xiǎn)可以為險(xiǎn)企增收，不過(guò)，到目前為止，由于保監(jiān)會(huì)對(duì)代理資格門檻的提高，取得保險(xiǎn)代理資格的小額貸款公司并不多。同時(shí)，小貸公司自身也缺乏代理積極性。

為解決保險(xiǎn)代理亂象的源頭問(wèn)題，去年3月保監(jiān)會(huì)就發(fā)布《關(guān)于暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和部分保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入許可工作的通知》，暫停區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司及其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立許可以及金融機(jī)構(gòu)、郵政以外的所有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)資格核準(zhǔn);并在去年6月發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)準(zhǔn)入的通知》，規(guī)定除保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險(xiǎn)公司投資的注冊(cè)資本為5000萬(wàn)元以上的保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)和全國(guó)性保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司的分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)可繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立許可，進(jìn)一步提高了代理資質(zhì)門檻。

其實(shí)，小貸公司代理保險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)其實(shí)比較可觀。據(jù)記者了解，借款人意外傷害保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)率原則上不低于20%，百萬(wàn)身價(jià)惠民兩全保險(xiǎn)組合產(chǎn)品代理手續(xù)費(fèi)率原則上不高于15%。

此前，《銀行、郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自律公約》中規(guī)定，保險(xiǎn)公司支付的各險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)率支付的最高上限規(guī)定如下：分紅型兩全壽險(xiǎn)期繳產(chǎn)品在整個(gè)繳費(fèi)期間內(nèi)的手續(xù)費(fèi)總額不得超過(guò)單期保費(fèi)的10%;普通型兩全壽險(xiǎn)期繳產(chǎn)品在整個(gè)繳費(fèi)期間內(nèi)的手續(xù)費(fèi)總額不得超過(guò)單期保費(fèi)的15%;一年期及以下意外傷害保險(xiǎn)不得超過(guò)保費(fèi)收入的10%。

一位多年負(fù)責(zé)銀保產(chǎn)品的負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，隨著險(xiǎn)企競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)公司支付給銀郵機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)有所上浮，相比銀郵機(jī)構(gòu)的手續(xù)費(fèi)而言，上述保險(xiǎn)公司支付給小貸公司的手續(xù)費(fèi)并不低。不過(guò)，上述知情人士表示，為借款方上保險(xiǎn)對(duì)小貸公司來(lái)說(shuō)是一件好事，但由于監(jiān)管門檻提高以及流程的繁瑣，小貸公司的積極性不高。

據(jù)介紹，要代理保險(xiǎn)，小額貸款公司得先申請(qǐng)辦理保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格，然后雙方洽談并簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，再開(kāi)展業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)對(duì)接，另外還需要保險(xiǎn)公司對(duì)銷售人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。