近期，一位江蘇金融辦知情人士介紹說，此前多家保險公司欲借助小額貸款公司這一渠道銷售保險產(chǎn)品的計劃實施并不成功。一方面，保監(jiān)會對保險代理資格審批趨嚴，提高了渠道門檻;另一方面，小貸公司對代理保險產(chǎn)品的積極性也不高。

險企拓渠道增營收

今年以來，保險公司通過拓展各種新渠道來增加保費收入，比如近期多省市開展的針對小微企業(yè)的貸款保證保險、針對個人和企業(yè)的保單質(zhì)押貸款等。

前不久，江蘇省某壽險公司就開始推廣與全省小額貸款公司合作銷售保險的計劃，希望通過小額貸款公司的代理渠道增加營收。

記者在一份《江蘇省人民政府金融工作辦公室文件》中看到，保險公司為小貸公司設(shè)計了兩款可代理保險產(chǎn)品。

一款是借款人意外傷害保險。其被保險人是向小額貸款公司申請并獲得貸款的自然人或獲得貸款的單位中的高級管理人員;該產(chǎn)品同時承擔借款人遭受意外事故后的賠償責任，第一受益人為向被保險人提供貸款的小額貸款公司，用于優(yōu)先償還其貸款本息。

另一款保險是百萬身價惠民兩全保險組合產(chǎn)品。該產(chǎn)品可承保的主要風(fēng)險包括自駕車意外身故或全殘、公共交通意外身故或全殘、意外身故或全殘、一般身故或全殘、意外住院醫(yī)療津貼。同時，該產(chǎn)品可以為向小額貸款公司申請并獲得貸款的自然人及其親朋或獲得貸款的單位中的高級管理人員及其親朋提供保險保障，防范借款人發(fā)生意外傷害事故無力償還貸款的風(fēng)險。

不難發(fā)現(xiàn)，這兩款產(chǎn)品都旨在降低借款方發(fā)生意外的風(fēng)險，減輕小貸公司的貸款壓力，從壽險角度為借款人或企業(yè)增加信用。

此外，在服務(wù)實體經(jīng)濟、增加保險公司營收渠道方面，今年以來多家保險公司和地方政府、銀行開展貸款保證保險，貸款額度最高已經(jīng)達到500萬元。

門檻提高小貸公司積極性不高

盡管小貸公司代理保險可以為險企增收，不過，到目前為止，由于保監(jiān)會對代理資格門檻的提高，取得保險代理資格的小額貸款公司并不多。同時，小貸公司自身也缺乏代理積極性。

為解決保險代理亂象的源頭問題，去年3月保監(jiān)會就發(fā)布《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準入許可工作的通知》，暫停區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)設(shè)立許可以及金融機構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格核準;并在去年6月發(fā)布《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》，規(guī)定除保險中介服務(wù)集團公司以及汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)、銀行郵政企業(yè)、保險公司投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)和全國性保險代理、經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)的設(shè)立申請可繼續(xù)受理外，暫停其余所有保險專業(yè)中介機構(gòu)的設(shè)立許可，進一步提高了代理資質(zhì)門檻。

其實，小貸公司代理保險的手續(xù)費其實比較可觀。據(jù)記者了解，借款人意外傷害保險代理手續(xù)費率原則上不低于20%，百萬身價惠民兩全保險組合產(chǎn)品代理手續(xù)費率原則上不高于15%。

此前，《銀行、郵政代理保險業(yè)務(wù)自律公約》中規(guī)定，保險公司支付的各險種手續(xù)費率支付的最高上限規(guī)定如下：分紅型兩全壽險期繳產(chǎn)品在整個繳費期間內(nèi)的手續(xù)費總額不得超過單期保費的10%;普通型兩全壽險期繳產(chǎn)品在整個繳費期間內(nèi)的手續(xù)費總額不得超過單期保費的15%;一年期及以下意外傷害保險不得超過保費收入的10%。

一位多年負責銀保產(chǎn)品的負責人介紹說，隨著險企競爭的加劇，保險公司支付給銀郵機構(gòu)的手續(xù)費有所上浮，相比銀郵機構(gòu)的手續(xù)費而言，上述保險公司支付給小貸公司的手續(xù)費并不低。不過，上述知情人士表示，為借款方上保險對小貸公司來說是一件好事，但由于監(jiān)管門檻提高以及流程的繁瑣，小貸公司的積極性不高。

據(jù)介紹，要代理保險，小額貸款公司得先申請辦理保險兼業(yè)代理資格，然后雙方洽談并簽訂業(yè)務(wù)合作協(xié)議，再開展業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)對接，另外還需要保險公司對銷售人員進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)等。