近期，上海最大保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)——泛鑫保險(xiǎn)代理公司美女老總陳怡攜巨款外逃事件一度成為新聞?lì)^條，引起業(yè)界極大震動(dòng)。后期調(diào)查顯示，該公司業(yè)務(wù)屢屢違法，管理層鼓動(dòng)業(yè)務(wù)人員簽訂虛假合同，以高回報(bào)、高收益為幌子，騙取投?？蛻?hù)的資金，套取保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)費(fèi)用，導(dǎo)致眾多投保人、投資者遭受巨大損失。其連環(huán)騙保陷阱和自制理財(cái)產(chǎn)品騙了5000人，其中包括不少百萬(wàn)元級(jí)的大單客戶(hù)，最高的單子達(dá)到3000萬(wàn)元

泛鑫事件后，社會(huì)輿論多指向監(jiān)管不力，保險(xiǎn)中介銷(xiāo)售違規(guī)問(wèn)題一度成為焦點(diǎn)。但是從另一個(gè)層面說(shuō)，泛鑫不是一家理財(cái)公司，而是一家保險(xiǎn)代理公司，代銷(xiāo)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，這些投保人為何會(huì)拿出如此多的資金購(gòu)買(mǎi)泛鑫推薦的理財(cái)產(chǎn)品、簽訂理財(cái)合同呢?這其中折射出的是國(guó)人錯(cuò)誤的理財(cái)觀(guān)。

跟風(fēng)從眾，盲目購(gòu)買(mǎi)

國(guó)人在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)方面的知識(shí)大都比較匱乏，面對(duì)市場(chǎng)上紛繁復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，良莠不齊的購(gòu)買(mǎi)渠道，真是萬(wàn)花迷亂無(wú)從下手。買(mǎi)什么好，往往是聽(tīng)宣傳、看廣告，到底怎么樣并不了解。只要有親友買(mǎi)了，就去問(wèn)問(wèn)情況，自我感覺(jué)靠譜就準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)了，也不仔細(xì)的研究考察，盲目跟風(fēng)購(gòu)買(mǎi)，這里面還是從眾心理在作怪，反正不是我一個(gè)人買(mǎi)了，要虧大家一起虧，倒霉的也不是我一個(gè)。既然朋友都買(mǎi)了，他們肯定都仔細(xì)研究過(guò)，他們都把錢(qián)放進(jìn)去了，我還有什么不放心。這樣的跟風(fēng)從眾心理不在少數(shù)。

細(xì)看泛鑫案的客戶(hù)，有不少這樣客戶(hù)之間轉(zhuǎn)介紹的，一個(gè)人買(mǎi)了，下個(gè)月就返還收益了，或者上一年度的收益都到賬了，應(yīng)該靠譜，應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題。然后就介紹別的親友來(lái)購(gòu)買(mǎi)了。這里，介紹的人覺(jué)得這東西好，只介紹給熟悉的親友，不熟悉的我介紹給你干嘛啊。被介紹的人也覺(jué)得如獲至寶，感謝摯友的介紹，既然你都有收益了，應(yīng)該就是沒(méi)問(wèn)題的，自己就省的去研究了，直接就買(mǎi)了。

專(zhuān)家支招：凡事還是自己研究和考察的好，人云亦云的道聽(tīng)途說(shuō)是靠不住的。理財(cái)市場(chǎng)本來(lái)就很魚(yú)龍混雜，如果自己不學(xué)習(xí)知識(shí)、研究考察，更容易誤入迷途，到時(shí)候追悔莫及。

短期安全，長(zhǎng)期難保

還有很多客戶(hù)，就怕長(zhǎng)期產(chǎn)品，期限那么長(zhǎng)，我怎么知道將來(lái)有什么風(fēng)險(xiǎn)，你來(lái)個(gè)短期的，風(fēng)險(xiǎn)就應(yīng)該不大了。這種想當(dāng)然的想法，不在少數(shù)。所以在理財(cái)市場(chǎng)中，短期收益的產(chǎn)品受青睞，長(zhǎng)期收益的產(chǎn)品比較受冷落，這種觀(guān)念是不對(duì)的。

理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小和周期長(zhǎng)短沒(méi)有關(guān)系，是和承銷(xiāo)商、經(jīng)營(yíng)企業(yè)、投資渠道、資金安全性等方面關(guān)系密切的。很多理財(cái)產(chǎn)品都是以“周期短、見(jiàn)效快、收益高”為招攬客戶(hù)的口號(hào)，還是要看清理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)細(xì)節(jié)，再做決定。

專(zhuān)家支招：理財(cái)中其實(shí)應(yīng)該更注重產(chǎn)品的平衡配置，期限長(zhǎng)短的產(chǎn)品都應(yīng)該配置，但是更應(yīng)該注意資金的安全性，周期長(zhǎng)短到再其次。

只看收益，不顧風(fēng)險(xiǎn)

“高收益”是銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品屢試不爽的法寶?！澳昊貓?bào)8%～13%?！薄耙呀?jīng)有人拿到了第一年10%的收益回報(bào)?！狈忽武N(xiāo)售人員常掛嘴邊的這兩句話(huà)。其實(shí)，這么高的收益率一看就值得打問(wèn)號(hào)。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率或者簡(jiǎn)單理解為“保證利率”并不高，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)預(yù)定利率改革后，高限也僅為3.5%，分紅、萬(wàn)能類(lèi)產(chǎn)品預(yù)定利率上限僅為2.5%，而投連險(xiǎn)更是不保本的浮動(dòng)收益。2012年保監(jiān)會(huì)公布的《保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力報(bào)告》顯示，保險(xiǎn)行業(yè)平均投資收益率為3.39%。在如此收益水平下，分紅、萬(wàn)能等壽險(xiǎn)保單的普遍結(jié)算利率約在5%上下。即便在今年保險(xiǎn)投資渠道松綁，項(xiàng)目化投資產(chǎn)品不斷開(kāi)發(fā)的情況下，各公司高收益的產(chǎn)品預(yù)計(jì)結(jié)算利率也不過(guò)在6%上下。每年超過(guò)8%的收益水平顯然是離譜的。

很多客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，都是精于算計(jì)收益，恕不知期間有很多的收益計(jì)算都是預(yù)估的演示，并不能作為最后兌付的憑證，也有一些如泛鑫包裝的理財(cái)合同中提到的，超出常規(guī)收益水平的理財(cái)項(xiàng)目，更是應(yīng)該更加謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)。買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品不能只看收益演示，更多的應(yīng)該關(guān)注資金風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀相關(guān)條文中的風(fēng)險(xiǎn)提示?，F(xiàn)在不管是銀行的理財(cái)產(chǎn)品、或是保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售的非傳統(tǒng)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，都會(huì)在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中有重要的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。另外應(yīng)該了解這些理財(cái)項(xiàng)目的資金運(yùn)作渠道和方法，了解相關(guān)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)和行情。無(wú)論多高的收益誘惑，一旦發(fā)生資金風(fēng)險(xiǎn)不能兌付，合約就成了白紙一張。

專(zhuān)家支招：不了解的事情不做，不清楚的內(nèi)容不買(mǎi)。要理財(cái)，就要學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，就應(yīng)該了解理財(cái)中的風(fēng)險(xiǎn)。任何理財(cái)項(xiàng)目都不是完全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，都有風(fēng)險(xiǎn)的大小高低，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該在個(gè)人能承受的范圍內(nèi)。遇到過(guò)高的收益，一定要畫(huà)個(gè)問(wèn)號(hào)，好好了解仔細(xì)。

不讀合約，只聽(tīng)介紹

很多客戶(hù)都會(huì)在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候犯一個(gè)嚴(yán)重錯(cuò)誤，就是不自己越多相關(guān)合約，只聽(tīng)銷(xiāo)售人員講解，這樣的事情真是屢見(jiàn)不鮮。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的客戶(hù)中，購(gòu)買(mǎi)前閱讀條款的鳳毛麟角，仔細(xì)閱讀過(guò)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)再簽字的也不多。大部分客戶(hù)憑著自己的理解和銷(xiāo)售人員的介紹購(gòu)買(mǎi)，尤其是關(guān)乎個(gè)人權(quán)益和利益的時(shí)候，往往對(duì)自己的權(quán)益重視不夠，這體現(xiàn)在簽字的隨意性上。這是個(gè)極大的錯(cuò)誤。在泛鑫保險(xiǎn)代理購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，拿到一份泛鑫簽訂的理財(cái)合約，這本身就是一個(gè)笑話(huà)。

購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品也是一個(gè)商業(yè)行為，簽署的合約也要符合相關(guān)法律規(guī)定，一旦產(chǎn)生糾紛，也是只能通過(guò)法律途徑來(lái)解決，那么合約就非常重要，它是將來(lái)法律判罰的基本依據(jù)，尤其是簽字之前，一定要仔細(xì)閱讀。很多人憑著對(duì)銷(xiāo)售人員的信任和個(gè)人的理解就認(rèn)定將來(lái)的履約情況，一旦出現(xiàn)不符就產(chǎn)生糾紛，甚至是損失。

專(zhuān)家支招：任何購(gòu)買(mǎi)行為牽扯到合約的都應(yīng)該仔細(xì)閱讀，尤其是需要自己簽字的，必須認(rèn)真閱讀條款，不明白的不要簽字，簽字后就代表了對(duì)以上條款的認(rèn)可，一旦產(chǎn)生糾紛不是以當(dāng)時(shí)銷(xiāo)售人員的介紹為依據(jù)的，而是以白紙黑字的條款。

貪圖便宜、吃虧上當(dāng)

以前，保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)常會(huì)在賣(mài)保險(xiǎn)時(shí)贈(zèng)送食用油、金銀幣等小禮物增加吸引力。如今，泛鑫的“騙術(shù)”升級(jí)，直接“加送”一份理財(cái)協(xié)議。不少受害者經(jīng)熟人推薦購(gòu)買(mǎi)了“理財(cái)產(chǎn)品”。如今很多產(chǎn)品在銷(xiāo)售中都有各種利益返還，或者獎(jiǎng)勵(lì)，要么以抽獎(jiǎng)等方式進(jìn)行，為的就是促使客戶(hù)下決心購(gòu)買(mǎi)。這時(shí)候，客戶(hù)要客服貪圖便宜的心理。

另外就是加送，或者轉(zhuǎn)介紹獎(jiǎng)勵(lì)，這類(lèi)方式也很多。在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，往往會(huì)牽扯到返利、獎(jiǎng)勵(lì)。比如在電話(huà)回訪(fǎng)中表示全部知曉或認(rèn)可，可以得到幾百元的獎(jiǎng)勵(lì)。這樣的方式往往讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)硬性要求的百分百電話(huà)回訪(fǎng)形同虛設(shè)。這樣一來(lái)，不僅自己容易吃虧上當(dāng)，也可能連累到親朋好友。社會(huì)上的諸多騙術(shù)，往往都是因?yàn)橄胝急阋硕袭?dāng)?shù)摹?/p>

專(zhuān)家支招：對(duì)于那些便宜白占、好處多多的事情要謹(jǐn)慎小心，天下沒(méi)有白吃的午餐，羊毛出在羊身上。諸多的俗語(yǔ)、古話(huà)已經(jīng)千百次的告訴了我們這個(gè)道理。魚(yú)兒被釣起，不就是因?yàn)樨潏D魚(yú)鉤上的魚(yú)食么。