近期，上海最大保險中介機(jī)構(gòu)——泛鑫保險代理公司美女老總陳怡攜巨款外逃事件一度成為新聞頭條，引起業(yè)界極大震動。后期調(diào)查顯示，該公司業(yè)務(wù)屢屢違法，管理層鼓動業(yè)務(wù)人員簽訂虛假合同，以高回報、高收益為幌子，騙取投保客戶的資金，套取保險公司的業(yè)務(wù)費(fèi)用，導(dǎo)致眾多投保人、投資者遭受巨大損失。其連環(huán)騙保陷阱和自制理財產(chǎn)品騙了5000人，其中包括不少百萬元級的大單客戶，最高的單子達(dá)到3000萬元

泛鑫事件后，社會輿論多指向監(jiān)管不力，保險中介銷售違規(guī)問題一度成為焦點(diǎn)。但是從另一個層面說，泛鑫不是一家理財公司，而是一家保險代理公司，代銷的是保險產(chǎn)品，這些投保人為何會拿出如此多的資金購買泛鑫推薦的理財產(chǎn)品、簽訂理財合同呢?這其中折射出的是國人錯誤的理財觀。

跟風(fēng)從眾，盲目購買

國人在購買理財產(chǎn)品時，理財方面的知識大都比較匱乏，面對市場上紛繁復(fù)雜的理財產(chǎn)品，良莠不齊的購買渠道，真是萬花迷亂無從下手。買什么好，往往是聽宣傳、看廣告，到底怎么樣并不了解。只要有親友買了，就去問問情況，自我感覺靠譜就準(zhǔn)備購買了，也不仔細(xì)的研究考察，盲目跟風(fēng)購買，這里面還是從眾心理在作怪，反正不是我一個人買了，要虧大家一起虧，倒霉的也不是我一個。既然朋友都買了，他們肯定都仔細(xì)研究過，他們都把錢放進(jìn)去了，我還有什么不放心。這樣的跟風(fēng)從眾心理不在少數(shù)。

細(xì)看泛鑫案的客戶，有不少這樣客戶之間轉(zhuǎn)介紹的，一個人買了，下個月就返還收益了，或者上一年度的收益都到賬了，應(yīng)該靠譜，應(yīng)該沒問題。然后就介紹別的親友來購買了。這里，介紹的人覺得這東西好，只介紹給熟悉的親友，不熟悉的我介紹給你干嘛啊。被介紹的人也覺得如獲至寶，感謝摯友的介紹，既然你都有收益了，應(yīng)該就是沒問題的，自己就省的去研究了，直接就買了。

專家支招：凡事還是自己研究和考察的好，人云亦云的道聽途說是靠不住的。理財市場本來就很魚龍混雜，如果自己不學(xué)習(xí)知識、研究考察，更容易誤入迷途，到時候追悔莫及。

短期安全，長期難保

還有很多客戶，就怕長期產(chǎn)品，期限那么長，我怎么知道將來有什么風(fēng)險，你來個短期的，風(fēng)險就應(yīng)該不大了。這種想當(dāng)然的想法，不在少數(shù)。所以在理財市場中，短期收益的產(chǎn)品受青睞，長期收益的產(chǎn)品比較受冷落，這種觀念是不對的。

理財產(chǎn)品的風(fēng)險大小和周期長短沒有關(guān)系，是和承銷商、經(jīng)營企業(yè)、投資渠道、資金安全性等方面關(guān)系密切的。很多理財產(chǎn)品都是以“周期短、見效快、收益高”為招攬客戶的口號，還是要看清理財產(chǎn)品的本質(zhì)細(xì)節(jié)，再做決定。

專家支招：理財中其實(shí)應(yīng)該更注重產(chǎn)品的平衡配置，期限長短的產(chǎn)品都應(yīng)該配置，但是更應(yīng)該注意資金的安全性，周期長短到再其次。

只看收益，不顧風(fēng)險

“高收益”是銷售理財產(chǎn)品屢試不爽的法寶。“年回報8%～13%?！薄耙呀?jīng)有人拿到了第一年10%的收益回報?！狈忽武N售人員常掛嘴邊的這兩句話。其實(shí)，這么高的收益率一看就值得打問號。

保險產(chǎn)品的預(yù)定利率或者簡單理解為“保證利率”并不高，傳統(tǒng)壽險預(yù)定利率改革后，高限也僅為3.5%，分紅、萬能類產(chǎn)品預(yù)定利率上限僅為2.5%，而投連險更是不保本的浮動收益。2012年保監(jiān)會公布的《保險行業(yè)競爭力報告》顯示，保險行業(yè)平均投資收益率為3.39%。在如此收益水平下，分紅、萬能等壽險保單的普遍結(jié)算利率約在5%上下。即便在今年保險投資渠道松綁，項(xiàng)目化投資產(chǎn)品不斷開發(fā)的情況下，各公司高收益的產(chǎn)品預(yù)計(jì)結(jié)算利率也不過在6%上下。每年超過8%的收益水平顯然是離譜的。

很多客戶在購買理財產(chǎn)品的時候，都是精于算計(jì)收益，恕不知期間有很多的收益計(jì)算都是預(yù)估的演示，并不能作為最后兌付的憑證，也有一些如泛鑫包裝的理財合同中提到的，超出常規(guī)收益水平的理財項(xiàng)目，更是應(yīng)該更加謹(jǐn)慎購買。買理財產(chǎn)品不能只看收益演示，更多的應(yīng)該關(guān)注資金風(fēng)險，仔細(xì)閱讀相關(guān)條文中的風(fēng)險提示?，F(xiàn)在不管是銀行的理財產(chǎn)品、或是保險公司銷售的非傳統(tǒng)型保險產(chǎn)品，都會在產(chǎn)品說明書中有重要的風(fēng)險提示內(nèi)容。另外應(yīng)該了解這些理財項(xiàng)目的資金運(yùn)作渠道和方法，了解相關(guān)市場的動態(tài)和行情。無論多高的收益誘惑，一旦發(fā)生資金風(fēng)險不能兌付，合約就成了白紙一張。

專家支招：不了解的事情不做，不清楚的內(nèi)容不買。要理財，就要學(xué)習(xí)理財知識，就應(yīng)該了解理財中的風(fēng)險。任何理財項(xiàng)目都不是完全無風(fēng)險的，都有風(fēng)險的大小高低，風(fēng)險應(yīng)該在個人能承受的范圍內(nèi)。遇到過高的收益，一定要畫個問號，好好了解仔細(xì)。

不讀合約，只聽介紹

很多客戶都會在購買理財產(chǎn)品的時候犯一個嚴(yán)重錯誤，就是不自己越多相關(guān)合約，只聽銷售人員講解，這樣的事情真是屢見不鮮。在購買保險的客戶中，購買前閱讀條款的鳳毛麟角，仔細(xì)閱讀過產(chǎn)品說明書再簽字的也不多。大部分客戶憑著自己的理解和銷售人員的介紹購買，尤其是關(guān)乎個人權(quán)益和利益的時候，往往對自己的權(quán)益重視不夠，這體現(xiàn)在簽字的隨意性上。這是個極大的錯誤。在泛鑫保險代理購買保險，拿到一份泛鑫簽訂的理財合約，這本身就是一個笑話。

購買理財產(chǎn)品也是一個商業(yè)行為，簽署的合約也要符合相關(guān)法律規(guī)定，一旦產(chǎn)生糾紛，也是只能通過法律途徑來解決，那么合約就非常重要，它是將來法律判罰的基本依據(jù)，尤其是簽字之前，一定要仔細(xì)閱讀。很多人憑著對銷售人員的信任和個人的理解就認(rèn)定將來的履約情況，一旦出現(xiàn)不符就產(chǎn)生糾紛，甚至是損失。

專家支招：任何購買行為牽扯到合約的都應(yīng)該仔細(xì)閱讀，尤其是需要自己簽字的，必須認(rèn)真閱讀條款，不明白的不要簽字，簽字后就代表了對以上條款的認(rèn)可，一旦產(chǎn)生糾紛不是以當(dāng)時銷售人員的介紹為依據(jù)的，而是以白紙黑字的條款。

貪圖便宜、吃虧上當(dāng)

以前，保險銷售經(jīng)常會在賣保險時贈送食用油、金銀幣等小禮物增加吸引力。如今，泛鑫的“騙術(shù)”升級，直接“加送”一份理財協(xié)議。不少受害者經(jīng)熟人推薦購買了“理財產(chǎn)品”。如今很多產(chǎn)品在銷售中都有各種利益返還，或者獎勵，要么以抽獎等方式進(jìn)行，為的就是促使客戶下決心購買。這時候，客戶要客服貪圖便宜的心理。

另外就是加送，或者轉(zhuǎn)介紹獎勵，這類方式也很多。在購買理財產(chǎn)品的時候，往往會牽扯到返利、獎勵。比如在電話回訪中表示全部知曉或認(rèn)可，可以得到幾百元的獎勵。這樣的方式往往讓監(jiān)管機(jī)構(gòu)硬性要求的百分百電話回訪形同虛設(shè)。這樣一來，不僅自己容易吃虧上當(dāng)，也可能連累到親朋好友。社會上的諸多騙術(shù)，往往都是因?yàn)橄胝急阋硕袭?dāng)?shù)摹?/p>

專家支招：對于那些便宜白占、好處多多的事情要謹(jǐn)慎小心，天下沒有白吃的午餐，羊毛出在羊身上。諸多的俗語、古話已經(jīng)千百次的告訴了我們這個道理。魚兒被釣起，不就是因?yàn)樨潏D魚鉤上的魚食么。