商業(yè)保險養(yǎng)老靈活自主
相對于養(yǎng)兒防老、以房養(yǎng)老及社保養(yǎng)老而言，商業(yè)養(yǎng)老保險具有很強(qiáng)的自主性，每個人可根據(jù)自己退休后的預(yù)期資金需求確定保額，并按照年齡、經(jīng)濟(jì)條件、風(fēng)險偏好、已有福利準(zhǔn)備等進(jìn)行規(guī)劃。商業(yè)養(yǎng)老保險流程透明，投保人只要按時交納保險費(fèi)，等到合同約定的年齡，就可以開始在規(guī)定時間范圍內(nèi)從保險公司持續(xù)領(lǐng)取一定的養(yǎng)老金，而且商業(yè)養(yǎng)老保險相對穩(wěn)定，與投資房產(chǎn)、股票、金融衍生品等理財方式相比，商業(yè)養(yǎng)老保險能夠在整個養(yǎng)老資金配置中提供確定的養(yǎng)老金水平，保證長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，而且能幫助個人進(jìn)行強(qiáng)制性儲備，做到專款專用。
在保險專家看來，傳統(tǒng)型、分紅型養(yǎng)老險比較適合于保守、風(fēng)險承受能力較低的消費(fèi)者。萬能險因下有保底預(yù)期年化利率，上不封頂且領(lǐng)取靈活，相對更適合能堅(jiān)持長期投資、自制能力強(qiáng)的投資人。投連險是保險產(chǎn)品中風(fēng)險最高的一類，以投資為主，兼顧保障。若受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。
保障先行宜早不宜遲
老年人隨著疾病及身體機(jī)能衰老的同時引發(fā)意外傷害的概率提升，如骨質(zhì)疏松、易扭傷、摔傷甚至骨折。據(jù)了解，老年人因傷就診病例中，一半以上為跌倒病例。養(yǎng)老規(guī)劃的前提在于生命的延續(xù)，在購買商業(yè)養(yǎng)老保險之前，對自身進(jìn)行全面保障，購買充足的意外險、醫(yī)療險及健康險比較必要。但專家也提醒，一般老年人醫(yī)療費(fèi)用支出和意外事故的風(fēng)險比年輕人要大，因此，經(jīng)常會出現(xiàn)保費(fèi)和保額倒掛的現(xiàn)象，很不劃算，尤其是一些重大疾病保險，而且老年人購買保險往往容易受到年齡和身體原因限制，所以建議從年輕時起就要增強(qiáng)保障意識，盡早購買。
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