從險(xiǎn)種預(yù)期年化收益方式來看，目前市場上銷售的傳統(tǒng)型、分紅型、萬能險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)都可以達(dá)到養(yǎng)老的目的。市民可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇，用于彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的不足。但不同的險(xiǎn)種特點(diǎn)各異，適合不同的人群投保。 傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)：其預(yù)定預(yù)期年化利率是確定的，因此日后在什么時(shí)間領(lǐng)多少錢是投保時(shí)就可以確知的，這一類型適合于理財(cái)風(fēng)格保守，不愿承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群。 分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)：一般有保底的預(yù)定預(yù)期年化利率，但往往低于傳統(tǒng)險(xiǎn)。值得關(guān)注的是分紅險(xiǎn)在預(yù)定預(yù)期年化利率之外還有不確定的分紅利益。分紅又分為現(xiàn)金分紅和保額分紅兩類，現(xiàn)金分紅在每年可直接兌現(xiàn)，保額分紅從長期積累的角度看保障作用更為明顯。 萬能險(xiǎn)：大多有保證預(yù)期年化收益，一般在2%—2.5%左右，但是這個(gè)回報(bào)率只是針對扣除初始費(fèi)用后的投資賬戶。即1萬元保費(fèi)，第一年可能只有3000元才能享受這個(gè)預(yù)期年化收益率；不過隨著年限增加，能夠享受預(yù)期年化收益聦?shí)谋ＹM(fèi)比例會(huì)越來越多。所以不能單純地和銀行存款利息作比較。但是長期來看，比如投保20年，其管理費(fèi)用還是比較低廉，復(fù)利的效果會(huì)顯示其回報(bào)的優(yōu)勢。對于經(jīng)濟(jì)狀況較好的家庭比較適合。 投連險(xiǎn)：這是各類型產(chǎn)品中投資風(fēng)險(xiǎn)最高的一類，當(dāng)然風(fēng)險(xiǎn)與預(yù)期年化收益同在，也是最有可能獲得較高預(yù)期年化收益的一類。它不設(shè)保底預(yù)期年化收益，保險(xiǎn)公司只是收取賬戶管理費(fèi)，盈虧由客戶全部自負(fù)。保險(xiǎn)公司為客戶設(shè)立有不同風(fēng)格的理財(cái)賬戶組合，其資金按一定比例搭配投資于風(fēng)險(xiǎn)不同的金融產(chǎn)品。投連險(xiǎn)投資性較強(qiáng)，適合風(fēng)險(xiǎn)意識強(qiáng)、收入較高的人群。 需要提醒的是，選擇養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)要特別注意保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式，不過每種方式并沒有絕對的優(yōu)劣，在于個(gè)人具體情況和想法。