5個(gè)月前留學(xué)歸來(lái)的王女士至今沒有工作，無(wú)收入，無(wú)保險(xiǎn)，只有到期存款100萬(wàn)，現(xiàn)在33歲的她與父母同住，每年要為父母付各種費(fèi)用接近1萬(wàn)元，另外，王女士自己現(xiàn)在的月花銷約6000元，希望以后找到的工作應(yīng)不低于每月2000~3000元，如果找到收入3000元的工作，那么花銷的赤字每月也得3000元。

　　王女士現(xiàn)在對(duì)理財(cái)非?？释?，準(zhǔn)備拿出80萬(wàn)元存款通過(guò)多元化的投資彌補(bǔ)每年的花銷，并詢問(wèn)如何理財(cái)能在2年內(nèi)將存款增長(zhǎng)20％。

　　理財(cái)分析從王女士的資產(chǎn)、消費(fèi)和收支狀況來(lái)看，該家庭支出適中，年收支相抵后節(jié)余是負(fù)值，如何彌補(bǔ)這部分財(cái)務(wù)赤字呢？如果要實(shí)現(xiàn)王女士的理財(cái)目標(biāo)，就必須對(duì)其目前的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，建立投資組合，優(yōu)化資產(chǎn)配置，才能真正有效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃。

　　理財(cái)建議根據(jù)王女士的具體情況，建議采用2441穩(wěn)健型投資理財(cái)法對(duì)家庭資金進(jìn)行重新分配，使其資產(chǎn)穩(wěn)健增值。

　　2以2/11的比例投向高度靈活、風(fēng)險(xiǎn)適中、較高收益的指數(shù)型開放式基金。

　　4以4/11的比例投向高度靈活、中低風(fēng)險(xiǎn)可控、中高收益可期變現(xiàn)容易的投資品種，又以投資傘型開放式基金為佳，可以方便在股票型基金與債券型基金中轉(zhuǎn)換并節(jié)省費(fèi)用。

　　4以4/11的比例投向安全可靠、保證收益或收益適中、低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。如銀行存款、國(guó)債、貨幣型基金、人民幣理財(cái)?shù)取＝ㄗh現(xiàn)金及活期存款保留2萬(wàn)元作為家庭應(yīng)急基金；購(gòu)買5萬(wàn)元貨幣市場(chǎng)基金（其最大的好處是存取無(wú)手續(xù)費(fèi)，預(yù)期年收益高于一年期銀行存款利息，還免利息率），可以很好地照顧到未來(lái)的購(gòu)車、購(gòu)房等計(jì)劃而又超過(guò)銀行儲(chǔ)蓄的收益，最大限度地利用了資金；余下的錢做其他投資。

　　1以1/11的比例購(gòu)買適當(dāng)?shù)谋Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)，確保理財(cái)組合平衡及家庭財(cái)務(wù)安全。如綜合意外醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。由于你全家均沒有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，因此除購(gòu)買上面極具靈活性的投資型萬(wàn)能壽險(xiǎn)外，建議購(gòu)買純保障型品種，確保家庭財(cái)務(wù)安全。

　　以上的組合基本能達(dá)到一個(gè)保守型攻守平衡的優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)?？偰昶骄找婀烙?jì)約7％~10％，長(zhǎng)期堅(jiān)持下來(lái)，購(gòu)車費(fèi)用支出、未來(lái)子女教育基金、退休養(yǎng)老等費(fèi)用基本上可以得到有效的解決。