5個月前留學(xué)歸來的王女士至今沒有工作，無收入，無保險，只有到期存款100萬，現(xiàn)在33歲的她與父母同住，每年要為父母付各種費用接近1萬元，另外，王女士自己現(xiàn)在的月花銷約6000元，希望以后找到的工作應(yīng)不低于每月2000~3000元，如果找到收入3000元的工作，那么花銷的赤字每月也得3000元。

　　王女士現(xiàn)在對理財非常渴望，準(zhǔn)備拿出80萬元存款通過多元化的投資彌補每年的花銷，并詢問如何理財能在2年內(nèi)將存款增長20％。

　　理財分析從王女士的資產(chǎn)、消費和收支狀況來看，該家庭支出適中，年收支相抵后節(jié)余是負值，如何彌補這部分財務(wù)赤字呢？如果要實現(xiàn)王女士的理財目標(biāo)，就必須對其目前的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整，建立投資組合，優(yōu)化資產(chǎn)配置，才能真正有效地實現(xiàn)理財計劃。

　　理財建議根據(jù)王女士的具體情況，建議采用2441穩(wěn)健型投資理財法對家庭資金進行重新分配，使其資產(chǎn)穩(wěn)健增值。

　　2以2/11的比例投向高度靈活、風(fēng)險適中、較高收益的指數(shù)型開放式基金。

　　4以4/11的比例投向高度靈活、中低風(fēng)險可控、中高收益可期變現(xiàn)容易的投資品種，又以投資傘型開放式基金為佳，可以方便在股票型基金與債券型基金中轉(zhuǎn)換并節(jié)省費用。

　　4以4/11的比例投向安全可靠、保證收益或收益適中、低風(fēng)險的投資品種。如銀行存款、國債、貨幣型基金、人民幣理財?shù)?。建議現(xiàn)金及活期存款保留2萬元作為家庭應(yīng)急基金；購買5萬元貨幣市場基金（其最大的好處是存取無手續(xù)費，預(yù)期年收益高于一年期銀行存款利息，還免利息率），可以很好地照顧到未來的購車、購房等計劃而又超過銀行儲蓄的收益，最大限度地利用了資金；余下的錢做其他投資。

　　1以1/11的比例購買適當(dāng)?shù)谋Ｕ闲捅ｋU，確保理財組合平衡及家庭財務(wù)安全。如綜合意外醫(yī)療險、重大疾病保險、壽險等。由于你全家均沒有購買商業(yè)保險，因此除購買上面極具靈活性的投資型萬能壽險外，建議購買純保障型品種，確保家庭財務(wù)安全。

　　以上的組合基本能達到一個保守型攻守平衡的優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)?？偰昶骄找婀烙嫾s7％~10％，長期堅持下來，購車費用支出、未來子女教育基金、退休養(yǎng)老等費用基本上可以得到有效的解決。