手中有1元錢，一年后，1元錢還在，但未必還值1元錢。存錢是為得利息，其實卻在虧損，實際預期年化收益是負的，意識到這一點后，市民理財要求更加迫切。

　　作為普通市民來說，尤其是在當前通脹預期強烈，又趕上股市、樓市不景氣，存錢還是花錢？買房、買車還是買債券、買黃金？怎樣才能使手中辛苦賺來的錢保值增值？

　　現象：存在銀行拿利息不甘心

　　從國家統(tǒng)計局公布的CPI來看，4月CPI同比增長2.8％，有專家分析，未來幾個月，通脹壓力很可能上升。目前銀行1年期預期年化利率為2.25％，以全年通脹率3％計算，在這一年內如果既沒有買房又沒買黃金，也沒有其他預期年化收益更高的預期年化收益，而只是把錢存在銀行里拿定期利息的話，在預期年化利率不變的情況下，您會發(fā)現，雖然拿到了銀行支付的存款利息，但是隨著物價的上漲，到手的錢看似多了些，但反倒更不值錢了。

　　以1萬元定期存款為例，一年后本息合計10225元。可是，假設全年通脹率3％，目前花1萬元可買到的東西，屆時可能就需要花10300元才行。也就意味著，屆時，即便您手中有10225元，其實際價值已縮水0.75％，存錢不賺反賠。

對策：市場不景氣，短期理財成避風港

　　以往，在低預期年化利率甚至是負預期年化利率情況下，普通投資者往往會將目光轉向股市、樓市、金市等高風險、高預期年化收益產品上，不過近期股市不景氣，樓市受政策打壓，金價已升在高位，于是普通市民對這些投資品種也謹慎有加。

　　在這種情況下，銀行的短期理財產品引起了市民的關注。最近工農中建交、浦發(fā)、中信、光大、郵儲等多家銀行都推出了短期或超短理財產品，受到了市場的熱烈追捧。以某行不久前推出的一款超短期的5天理財產品為例，年化歷史預期年化收益率可達到3％左右，達到活期存款預期年化利率的8倍多。而多家銀行推出的3個月期、6個月期的此類產品中，年化歷史預期年化收益普遍也能超過1年期定期存款。既穩(wěn)妥又有流動性，市民當然買賬。工行省分行相關理財師介紹。

　　據了解，目前銀行推出的短期、超短期理財產品通常投資方向為短期金融債、企業(yè)債、信托計劃等風險相對較低的領域。

　　建議：高收入人群可介入風險理財

　　現在銀行發(fā)行了眾多理財產品，從投資方向看，信貸類理財產品預期年化收益相對要高得多。目前杭州一些銀行發(fā)售的信貸類理財產品，預期年化收益高的有8％左右，不過，這些理財品種對資金量要求也高，一般要求投資門檻在百萬元以上，期限最長在1至2年，資金量比較大，抗風險能力比較強的投資者可考慮這些產品。

　　此外，高收入人群也可考慮高風險產品。長期來看，目前股指在2500多點應該是一個相對底部，如果有較高的抗風險能力，此時應該考慮適度建倉。工行理財專家認為，股市向來有買漲殺跌的做法，現在股指一路下跌，眾多投資者更多的是恐慌而不是理性，于是一路斬倉；他認為股市短期內可能還會下跌。但是，眾多股票已具有投資價值，如果有一定的抗風險能力又不急功近利，此時分批介入也許正是時候。